Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 199 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 957,65 € | 12 957,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 266 € / mois | 37 022 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 920 € | 2 374 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 975 € | 2 253 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 199 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 588 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 199 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 839,28 € | 79 652,52 € | 2 123 160,72 € |
| Année 2 | 78 677,70 € | 76 814,10 € | 2 044 483,02 € |
| Année 3 | 81 622,39 € | 73 869,41 € | 1 962 860,63 € |
| Année 4 | 84 677,28 € | 70 814,52 € | 1 878 183,35 € |
| Année 5 | 87 846,48 € | 67 645,32 € | 1 790 336,87 € |
| Année 6 | 91 134,33 € | 64 357,47 € | 1 699 202,54 € |
| Année 7 | 94 545,23 € | 60 946,57 € | 1 604 657,31 € |
| Année 8 | 98 083,79 € | 57 408,01 € | 1 506 573,52 € |
| Année 9 | 101 754,78 € | 53 737,02 € | 1 404 818,74 € |
| Année 10 | 105 563,15 € | 49 928,65 € | 1 299 255,59 € |
| Année 11 | 109 514,09 € | 45 977,71 € | 1 189 741,50 € |
| Année 12 | 113 612,89 € | 41 878,91 € | 1 076 128,61 € |
| Année 13 | 117 865,06 € | 37 626,74 € | 958 263,55 € |
| Année 14 | 122 276,42 € | 33 215,38 € | 835 987,13 € |
| Année 15 | 126 852,85 € | 28 638,95 € | 709 134,28 € |
| Année 16 | 131 600,61 € | 23 891,19 € | 577 533,67 € |
| Année 17 | 136 526,02 € | 18 965,78 € | 441 007,65 € |
| Année 18 | 141 635,81 € | 13 855,99 € | 299 371,84 € |
| Année 19 | 146 936,82 € | 8 554,98 € | 152 435,02 € |
| Année 20 | 152 435,02 € | 3 055,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 199 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 175 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 975 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.