Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 299 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 546,90 € | 13 546,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 051 € / mois | 38 705 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 920 € | 2 482 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 475 € | 2 356 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 299 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 788 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 299 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 288,06 € | 83 274,74 € | 2 219 711,94 € |
| Année 2 | 82 255,57 € | 80 307,23 € | 2 137 456,37 € |
| Année 3 | 85 334,16 € | 77 228,64 € | 2 052 122,21 € |
| Année 4 | 88 527,96 € | 74 034,84 € | 1 963 594,25 € |
| Année 5 | 91 841,32 € | 70 721,48 € | 1 871 752,93 € |
| Année 6 | 95 278,65 € | 67 284,15 € | 1 776 474,28 € |
| Année 7 | 98 844,67 € | 63 718,13 € | 1 677 629,61 € |
| Année 8 | 102 544,14 € | 60 018,66 € | 1 575 085,47 € |
| Année 9 | 106 382,08 € | 56 180,72 € | 1 468 703,39 € |
| Année 10 | 110 363,63 € | 52 199,17 € | 1 358 339,76 € |
| Année 11 | 114 494,22 € | 48 068,58 € | 1 243 845,54 € |
| Année 12 | 118 779,41 € | 43 783,39 € | 1 125 066,13 € |
| Année 13 | 123 224,98 € | 39 337,82 € | 1 001 841,15 € |
| Année 14 | 127 836,94 € | 34 725,86 € | 874 004,21 € |
| Année 15 | 132 621,48 € | 29 941,32 € | 741 382,73 € |
| Année 16 | 137 585,13 € | 24 977,67 € | 603 797,60 € |
| Année 17 | 142 734,52 € | 19 828,28 € | 461 063,08 € |
| Année 18 | 148 076,67 € | 14 486,13 € | 312 986,41 € |
| Année 19 | 153 618,75 € | 8 944,05 € | 159 367,66 € |
| Année 20 | 159 367,66 € | 3 194,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 299 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 588 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.