Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 299 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 819,88 € | 11 819,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 818 € / mois | 33 771 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 920 € | 2 482 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 475 € | 2 356 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 299 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 788 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 299 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 592,15 € | 85 246,41 € | 2 242 407,85 € |
| Année 2 | 58 751,22 € | 83 087,34 € | 2 183 656,63 € |
| Année 3 | 60 992,67 € | 80 845,89 € | 2 122 663,96 € |
| Année 4 | 63 319,60 € | 78 518,96 € | 2 059 344,36 € |
| Année 5 | 65 735,34 € | 76 103,22 € | 1 993 609,02 € |
| Année 6 | 68 243,21 € | 73 595,35 € | 1 925 365,81 € |
| Année 7 | 70 846,79 € | 70 991,77 € | 1 854 519,02 € |
| Année 8 | 73 549,68 € | 68 288,88 € | 1 780 969,34 € |
| Année 9 | 76 355,71 € | 65 482,85 € | 1 704 613,63 € |
| Année 10 | 79 268,76 € | 62 569,80 € | 1 625 344,87 € |
| Année 11 | 82 292,98 € | 59 545,58 € | 1 543 051,89 € |
| Année 12 | 85 432,56 € | 56 406,00 € | 1 457 619,33 € |
| Année 13 | 88 691,93 € | 53 146,63 € | 1 368 927,40 € |
| Année 14 | 92 075,63 € | 49 762,93 € | 1 276 851,77 € |
| Année 15 | 95 588,45 € | 46 250,11 € | 1 181 263,32 € |
| Année 16 | 99 235,25 € | 42 603,31 € | 1 082 028,07 € |
| Année 17 | 103 021,21 € | 38 817,35 € | 979 006,86 € |
| Année 18 | 106 951,59 € | 34 886,97 € | 872 055,27 € |
| Année 19 | 111 031,97 € | 30 806,59 € | 761 023,30 € |
| Année 20 | 115 267,95 € | 26 570,61 € | 645 755,35 € |
| Année 21 | 119 665,57 € | 22 172,99 € | 526 089,78 € |
| Année 22 | 124 230,98 € | 17 607,58 € | 401 858,80 € |
| Année 23 | 128 970,55 € | 12 868,01 € | 272 888,25 € |
| Année 24 | 133 890,95 € | 7 947,61 € | 138 997,30 € |
| Année 25 | 138 997,30 € | 2 839,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 299 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.