Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 299 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 525,62 € | 16 525,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 078 € / mois | 47 216 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 920 € | 2 482 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 475 € | 2 356 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 299 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 788 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 299 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 925,72 € | 80 381,72 € | 2 181 074,28 € |
| Année 2 | 122 217,43 € | 76 090,01 € | 2 058 856,85 € |
| Année 3 | 126 665,32 € | 71 642,12 € | 1 932 191,53 € |
| Année 4 | 131 275,08 € | 67 032,36 € | 1 800 916,45 € |
| Année 5 | 136 052,63 € | 62 254,81 € | 1 664 863,82 € |
| Année 6 | 141 004,04 € | 57 303,40 € | 1 523 859,78 € |
| Année 7 | 146 135,62 € | 52 171,82 € | 1 377 724,16 € |
| Année 8 | 151 453,98 € | 46 853,46 € | 1 226 270,18 € |
| Année 9 | 156 965,88 € | 41 341,56 € | 1 069 304,30 € |
| Année 10 | 162 678,40 € | 35 629,04 € | 906 625,90 € |
| Année 11 | 168 598,79 € | 29 708,65 € | 738 027,11 € |
| Année 12 | 174 734,67 € | 23 572,77 € | 563 292,44 € |
| Année 13 | 181 093,85 € | 17 213,59 € | 382 198,59 € |
| Année 14 | 187 684,43 € | 10 623,01 € | 194 514,16 € |
| Année 15 | 194 514,16 € | 3 792,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 299 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 588 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.