Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 349 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 885,03 € | 16 885,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 167 € / mois | 48 243 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 920 € | 2 536 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 725 € | 2 407 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 349 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 388 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 349 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 490,45 € | 82 129,91 € | 2 228 509,55 € |
| Année 2 | 124 875,47 € | 77 744,89 € | 2 103 634,08 € |
| Année 3 | 129 420,12 € | 73 200,24 € | 1 974 213,96 € |
| Année 4 | 134 130,14 € | 68 490,22 € | 1 840 083,82 € |
| Année 5 | 139 011,58 € | 63 608,78 € | 1 701 072,24 € |
| Année 6 | 144 070,68 € | 58 549,68 € | 1 557 001,56 € |
| Année 7 | 149 313,90 € | 53 306,46 € | 1 407 687,66 € |
| Année 8 | 154 747,93 € | 47 872,43 € | 1 252 939,73 € |
| Année 9 | 160 379,70 € | 42 240,66 € | 1 092 560,03 € |
| Année 10 | 166 216,44 € | 36 403,92 € | 926 343,59 € |
| Année 11 | 172 265,60 € | 30 354,76 € | 754 077,99 € |
| Année 12 | 178 534,93 € | 24 085,43 € | 575 543,06 € |
| Année 13 | 185 032,39 € | 17 587,97 € | 390 510,67 € |
| Année 14 | 191 766,33 € | 10 854,03 € | 198 744,34 € |
| Année 15 | 198 744,34 € | 3 875,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 349 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 187 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 725 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 188 € pour cette enveloppe de financement.