Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 349 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 487,01 € | 11 487,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 809 € / mois | 32 820 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 920 € | 2 536 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 725 € | 2 407 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 349 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 388 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 349 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 949,34 € | 97 894,78 € | 2 309 050,66 € |
| Année 2 | 41 659,85 € | 96 184,27 € | 2 267 390,81 € |
| Année 3 | 43 443,65 € | 94 400,47 € | 2 223 947,16 € |
| Année 4 | 45 303,83 € | 92 540,29 € | 2 178 643,33 € |
| Année 5 | 47 243,66 € | 90 600,46 € | 2 131 399,67 € |
| Année 6 | 49 266,54 € | 88 577,58 € | 2 082 133,13 € |
| Année 7 | 51 376,02 € | 86 468,10 € | 2 030 757,11 € |
| Année 8 | 53 575,85 € | 84 268,27 € | 1 977 181,26 € |
| Année 9 | 55 869,88 € | 81 974,24 € | 1 921 311,38 € |
| Année 10 | 58 262,09 € | 79 582,03 € | 1 863 049,29 € |
| Année 11 | 60 756,77 € | 77 087,35 € | 1 802 292,52 € |
| Année 12 | 63 358,25 € | 74 485,87 € | 1 738 934,27 € |
| Année 13 | 66 071,13 € | 71 772,99 € | 1 672 863,14 € |
| Année 14 | 68 900,15 € | 68 943,97 € | 1 603 962,99 € |
| Année 15 | 71 850,32 € | 65 993,80 € | 1 532 112,67 € |
| Année 16 | 74 926,80 € | 62 917,32 € | 1 457 185,87 € |
| Année 17 | 78 135,03 € | 59 709,09 € | 1 379 050,84 € |
| Année 18 | 81 480,61 € | 56 363,51 € | 1 297 570,23 € |
| Année 19 | 84 969,45 € | 52 874,67 € | 1 212 600,78 € |
| Année 20 | 88 607,68 € | 49 236,44 € | 1 123 993,10 € |
| Année 21 | 92 401,67 € | 45 442,45 € | 1 031 591,43 € |
| Année 22 | 96 358,14 € | 41 485,98 € | 935 233,29 € |
| Année 23 | 100 483,98 € | 37 360,14 € | 834 749,31 € |
| Année 24 | 104 786,53 € | 33 057,59 € | 729 962,78 € |
| Année 25 | 109 273,27 € | 28 570,85 € | 620 689,51 € |
| Année 26 | 113 952,13 € | 23 891,99 € | 506 737,38 € |
| Année 27 | 118 831,33 € | 19 012,79 € | 387 906,05 € |
| Année 28 | 123 919,47 € | 13 924,65 € | 263 986,58 € |
| Année 29 | 129 225,46 € | 8 618,66 € | 134 761,12 € |
| Année 30 | 134 761,12 € | 3 085,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 349 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 820 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 234 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.