Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 349 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 841,52 € | 13 841,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 944 € / mois | 39 547 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 920 € | 2 536 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 725 € | 2 407 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 349 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 388 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 349 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 012,40 € | 85 085,84 € | 2 267 987,60 € |
| Année 2 | 84 044,45 € | 82 053,79 € | 2 183 943,15 € |
| Année 3 | 87 189,98 € | 78 908,26 € | 2 096 753,17 € |
| Année 4 | 90 453,25 € | 75 644,99 € | 2 006 299,92 € |
| Année 5 | 93 838,66 € | 72 259,58 € | 1 912 461,26 € |
| Année 6 | 97 350,76 € | 68 747,48 € | 1 815 110,50 € |
| Année 7 | 100 994,31 € | 65 103,93 € | 1 714 116,19 € |
| Année 8 | 104 774,24 € | 61 324,00 € | 1 609 341,95 € |
| Année 9 | 108 695,62 € | 57 402,62 € | 1 500 646,33 € |
| Année 10 | 112 763,77 € | 53 334,47 € | 1 387 882,56 € |
| Année 11 | 116 984,22 € | 49 114,02 € | 1 270 898,34 € |
| Année 12 | 121 362,57 € | 44 735,67 € | 1 149 535,77 € |
| Année 13 | 125 904,82 € | 40 193,42 € | 1 023 630,95 € |
| Année 14 | 130 617,09 € | 35 481,15 € | 893 013,86 € |
| Année 15 | 135 505,69 € | 30 592,55 € | 757 508,17 € |
| Année 16 | 140 577,28 € | 25 520,96 € | 616 930,89 € |
| Année 17 | 145 838,67 € | 20 259,57 € | 471 092,22 € |
| Année 18 | 151 297,01 € | 14 801,23 € | 319 795,21 € |
| Année 19 | 156 959,61 € | 9 138,63 € | 162 835,60 € |
| Année 20 | 162 835,60 € | 3 264,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 349 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 547 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 188 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.