Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 399 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 136,15 € | 14 136,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 837 € / mois | 40 389 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 920 € | 2 590 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 975 € | 2 458 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 399 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 988 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 399 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 736,84 € | 86 896,96 € | 2 316 263,16 € |
| Année 2 | 85 833,42 € | 83 800,38 € | 2 230 429,74 € |
| Année 3 | 89 045,95 € | 80 587,85 € | 2 141 383,79 € |
| Année 4 | 92 378,67 € | 77 255,13 € | 2 049 005,12 € |
| Année 5 | 95 836,12 € | 73 797,68 € | 1 953 169,00 € |
| Année 6 | 99 422,98 € | 70 210,82 € | 1 853 746,02 € |
| Année 7 | 103 144,11 € | 66 489,69 € | 1 750 601,91 € |
| Année 8 | 107 004,47 € | 62 629,33 € | 1 643 597,44 € |
| Année 9 | 111 009,34 € | 58 624,46 € | 1 532 588,10 € |
| Année 10 | 115 164,11 € | 54 469,69 € | 1 417 423,99 € |
| Année 11 | 119 474,35 € | 50 159,45 € | 1 297 949,64 € |
| Année 12 | 123 945,95 € | 45 687,85 € | 1 174 003,69 € |
| Année 13 | 128 584,86 € | 41 048,94 € | 1 045 418,83 € |
| Année 14 | 133 397,44 € | 36 236,36 € | 912 021,39 € |
| Année 15 | 138 390,11 € | 31 243,69 € | 773 631,28 € |
| Année 16 | 143 569,65 € | 26 064,15 € | 630 061,63 € |
| Année 17 | 148 943,03 € | 20 690,77 € | 481 118,60 € |
| Année 18 | 154 517,55 € | 15 116,25 € | 326 601,05 € |
| Année 19 | 160 300,68 € | 9 333,12 € | 166 300,37 € |
| Année 20 | 166 300,37 € | 3 333,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 399 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 389 €.