Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 399 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 334,01 € | 12 334,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 376 € / mois | 35 240 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 920 € | 2 590 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 975 € | 2 458 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 399 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 988 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 399 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 053,71 € | 88 954,41 € | 2 339 946,29 € |
| Année 2 | 61 306,70 € | 86 701,42 € | 2 278 639,59 € |
| Année 3 | 63 645,66 € | 84 362,46 € | 2 214 993,93 € |
| Année 4 | 66 073,81 € | 81 934,31 € | 2 148 920,12 € |
| Année 5 | 68 594,62 € | 79 413,50 € | 2 080 325,50 € |
| Année 6 | 71 211,58 € | 76 796,54 € | 2 009 113,92 € |
| Année 7 | 73 928,41 € | 74 079,71 € | 1 935 185,51 € |
| Année 8 | 76 748,88 € | 71 259,24 € | 1 858 436,63 € |
| Année 9 | 79 676,95 € | 68 331,17 € | 1 778 759,68 € |
| Année 10 | 82 716,71 € | 65 291,41 € | 1 696 042,97 € |
| Année 11 | 85 872,47 € | 62 135,65 € | 1 610 170,50 € |
| Année 12 | 89 148,62 € | 58 859,50 € | 1 521 021,88 € |
| Année 13 | 92 549,75 € | 55 458,37 € | 1 428 472,13 € |
| Année 14 | 96 080,63 € | 51 927,49 € | 1 332 391,50 € |
| Année 15 | 99 746,24 € | 48 261,88 € | 1 232 645,26 € |
| Année 16 | 103 551,69 € | 44 456,43 € | 1 129 093,57 € |
| Année 17 | 107 502,31 € | 40 505,81 € | 1 021 591,26 € |
| Année 18 | 111 603,66 € | 36 404,46 € | 909 987,60 € |
| Année 19 | 115 861,50 € | 32 146,62 € | 794 126,10 € |
| Année 20 | 120 281,76 € | 27 726,36 € | 673 844,34 € |
| Année 21 | 124 870,67 € | 23 137,45 € | 548 973,67 € |
| Année 22 | 129 634,65 € | 18 373,47 € | 419 339,02 € |
| Année 23 | 134 580,38 € | 13 427,74 € | 284 758,64 € |
| Année 24 | 139 714,78 € | 8 293,34 € | 145 043,86 € |
| Année 25 | 145 043,86 € | 2 963,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 399 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.