Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 449 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 591,07 € | 12 591,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 155 € / mois | 35 974 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 920 € | 2 644 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 225 € | 2 510 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 449 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 588 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 449 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 284,46 € | 90 808,38 € | 2 388 715,54 € |
| Année 2 | 62 584,39 € | 88 508,45 € | 2 326 131,15 € |
| Année 3 | 64 972,08 € | 86 120,76 € | 2 261 159,07 € |
| Année 4 | 67 450,84 € | 83 642,00 € | 2 193 708,23 € |
| Année 5 | 70 024,19 € | 81 068,65 € | 2 123 684,04 € |
| Année 6 | 72 695,71 € | 78 397,13 € | 2 050 988,33 € |
| Année 7 | 75 469,15 € | 75 623,69 € | 1 975 519,18 € |
| Année 8 | 78 348,41 € | 72 744,43 € | 1 897 170,77 € |
| Année 9 | 81 337,46 € | 69 755,38 € | 1 815 833,31 € |
| Année 10 | 84 440,61 € | 66 652,23 € | 1 731 392,70 € |
| Année 11 | 87 662,15 € | 63 430,69 € | 1 643 730,55 € |
| Année 12 | 91 006,55 € | 60 086,29 € | 1 552 724,00 € |
| Année 13 | 94 478,56 € | 56 614,28 € | 1 458 245,44 € |
| Année 14 | 98 083,03 € | 53 009,81 € | 1 360 162,41 € |
| Année 15 | 101 825,02 € | 49 267,82 € | 1 258 337,39 € |
| Année 16 | 105 709,81 € | 45 383,03 € | 1 152 627,58 € |
| Année 17 | 109 742,76 € | 41 350,08 € | 1 042 884,82 € |
| Année 18 | 113 929,57 € | 37 163,27 € | 928 955,25 € |
| Année 19 | 118 276,13 € | 32 816,71 € | 810 679,12 € |
| Année 20 | 122 788,53 € | 28 304,31 € | 687 890,59 € |
| Année 21 | 127 473,06 € | 23 619,78 € | 560 417,53 € |
| Année 22 | 132 336,35 € | 18 756,49 € | 428 081,18 € |
| Année 23 | 137 385,14 € | 13 707,70 € | 290 696,04 € |
| Année 24 | 142 626,55 € | 8 466,29 € | 148 069,49 € |
| Année 25 | 148 069,49 € | 3 024,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 449 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 195 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 61 225 € (2,5%).