Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 499 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 848,14 € | 12 848,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 934 € / mois | 36 709 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 199 920 € | 2 698 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 475 € | 2 561 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 499 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 188 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 499 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 515,32 € | 92 662,36 € | 2 437 484,68 € |
| Année 2 | 63 862,22 € | 90 315,46 € | 2 373 622,46 € |
| Année 3 | 66 298,63 € | 87 879,05 € | 2 307 323,83 € |
| Année 4 | 68 828,02 € | 85 349,66 € | 2 238 495,81 € |
| Année 5 | 71 453,89 € | 82 723,79 € | 2 167 041,92 € |
| Année 6 | 74 179,97 € | 79 997,71 € | 2 092 861,95 € |
| Année 7 | 77 010,03 € | 77 167,65 € | 2 015 851,92 € |
| Année 8 | 79 948,05 € | 74 229,63 € | 1 935 903,87 € |
| Année 9 | 82 998,17 € | 71 179,51 € | 1 852 905,70 € |
| Année 10 | 86 164,66 € | 68 013,02 € | 1 766 741,04 € |
| Année 11 | 89 451,93 € | 64 725,75 € | 1 677 289,11 € |
| Année 12 | 92 864,65 € | 61 313,03 € | 1 584 424,46 € |
| Année 13 | 96 407,57 € | 57 770,11 € | 1 488 016,89 € |
| Année 14 | 100 085,65 € | 54 092,03 € | 1 387 931,24 € |
| Année 15 | 103 904,03 € | 50 273,65 € | 1 284 027,21 € |
| Année 16 | 107 868,10 € | 46 309,58 € | 1 176 159,11 € |
| Année 17 | 111 983,42 € | 42 194,26 € | 1 064 175,69 € |
| Année 18 | 116 255,72 € | 37 921,96 € | 947 919,97 € |
| Année 19 | 120 691,02 € | 33 486,66 € | 827 228,95 € |
| Année 20 | 125 295,56 € | 28 882,12 € | 701 933,39 € |
| Année 21 | 130 075,74 € | 24 101,94 € | 571 857,65 € |
| Année 22 | 135 038,32 € | 19 139,36 € | 436 819,33 € |
| Année 23 | 140 190,19 € | 13 987,49 € | 296 629,14 € |
| Année 24 | 145 538,62 € | 8 639,06 € | 151 090,52 € |
| Année 25 | 151 090,52 € | 3 086,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 499 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 709 €.