Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 599 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 362,27 € | 13 362,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 492 € / mois | 38 178 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 920 € | 2 806 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 975 € | 2 663 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 599 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 388 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 599 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 976,91 € | 96 370,33 € | 2 535 023,09 € |
| Année 2 | 66 417,71 € | 93 929,53 € | 2 468 605,38 € |
| Année 3 | 68 951,64 € | 91 395,60 € | 2 399 653,74 € |
| Année 4 | 71 582,23 € | 88 765,01 € | 2 328 071,51 € |
| Année 5 | 74 313,18 € | 86 034,06 € | 2 253 758,33 € |
| Année 6 | 77 148,32 € | 83 198,92 € | 2 176 610,01 € |
| Année 7 | 80 091,62 € | 80 255,62 € | 2 096 518,39 € |
| Année 8 | 83 147,22 € | 77 200,02 € | 2 013 371,17 € |
| Année 9 | 86 319,41 € | 74 027,83 € | 1 927 051,76 € |
| Année 10 | 89 612,59 € | 70 734,65 € | 1 837 439,17 € |
| Année 11 | 93 031,44 € | 67 315,80 € | 1 744 407,73 € |
| Année 12 | 96 580,72 € | 63 766,52 € | 1 647 827,01 € |
| Année 13 | 100 265,39 € | 60 081,85 € | 1 547 561,62 € |
| Année 14 | 104 090,65 € | 56 256,59 € | 1 443 470,97 € |
| Année 15 | 108 061,81 € | 52 285,43 € | 1 335 409,16 € |
| Année 16 | 112 184,52 € | 48 162,72 € | 1 223 224,64 € |
| Année 17 | 116 464,53 € | 43 882,71 € | 1 106 760,11 € |
| Année 18 | 120 907,77 € | 39 439,47 € | 985 852,34 € |
| Année 19 | 125 520,57 € | 34 826,67 € | 860 331,77 € |
| Année 20 | 130 309,35 € | 30 037,89 € | 730 022,42 € |
| Année 21 | 135 280,83 € | 25 066,41 € | 594 741,59 € |
| Année 22 | 140 441,95 € | 19 905,29 € | 454 299,64 € |
| Année 23 | 145 799,99 € | 14 547,25 € | 308 499,65 € |
| Année 24 | 151 362,48 € | 8 984,76 € | 157 137,17 € |
| Année 25 | 157 137,17 € | 3 210,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 599 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.