Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 599 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 682,07 € | 18 682,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 612 € / mois | 53 377 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 920 € | 2 806 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 975 € | 2 663 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 599 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 388 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 599 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 313,99 € | 90 870,85 € | 2 465 686,01 € |
| Année 2 | 138 165,73 € | 86 019,11 € | 2 327 520,28 € |
| Année 3 | 143 194,02 € | 80 990,82 € | 2 184 326,26 € |
| Année 4 | 148 405,34 € | 75 779,50 € | 2 035 920,92 € |
| Année 5 | 153 806,30 € | 70 378,54 € | 1 882 114,62 € |
| Année 6 | 159 403,81 € | 64 781,03 € | 1 722 710,81 € |
| Année 7 | 165 205,03 € | 58 979,81 € | 1 557 505,78 € |
| Année 8 | 171 217,38 € | 52 967,46 € | 1 386 288,40 € |
| Année 9 | 177 448,57 € | 46 736,27 € | 1 208 839,83 € |
| Année 10 | 183 906,48 € | 40 278,36 € | 1 024 933,35 € |
| Année 11 | 190 599,47 € | 33 585,37 € | 834 333,88 € |
| Année 12 | 197 536,00 € | 26 648,84 € | 636 797,88 € |
| Année 13 | 204 724,99 € | 19 459,85 € | 432 072,89 € |
| Année 14 | 212 175,62 € | 12 009,22 € | 219 897,27 € |
| Année 15 | 219 897,27 € | 4 287,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 599 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 207 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 975 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 377 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 188 € pour cette enveloppe de financement.