Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 649 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 041,48 € | 19 041,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 701 € / mois | 54 404 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 211 920 € | 2 860 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 225 € | 2 715 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 649 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 988 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 649 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 878,71 € | 92 619,05 € | 2 513 121,29 € |
| Année 2 | 140 823,79 € | 87 673,97 € | 2 372 297,50 € |
| Année 3 | 145 948,84 € | 82 548,92 € | 2 226 348,66 € |
| Année 4 | 151 260,39 € | 77 237,37 € | 2 075 088,27 € |
| Année 5 | 156 765,26 € | 71 732,50 € | 1 918 323,01 € |
| Année 6 | 162 470,46 € | 66 027,30 € | 1 755 852,55 € |
| Année 7 | 168 383,30 € | 60 114,46 € | 1 587 469,25 € |
| Année 8 | 174 511,33 € | 53 986,43 € | 1 412 957,92 € |
| Année 9 | 180 862,36 € | 47 635,40 € | 1 232 095,56 € |
| Année 10 | 187 444,54 € | 41 053,22 € | 1 044 651,02 € |
| Année 11 | 194 266,28 € | 34 231,48 € | 850 384,74 € |
| Année 12 | 201 336,26 € | 27 161,50 € | 649 048,48 € |
| Année 13 | 208 663,54 € | 19 834,22 € | 440 384,94 € |
| Année 14 | 216 257,50 € | 12 240,26 € | 224 127,44 € |
| Année 15 | 224 127,44 € | 4 369,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 649 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 788 € pour cette enveloppe de financement.