Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 649 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 609,28 € | 15 609,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 301 € / mois | 44 598 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 211 920 € | 2 860 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 225 € | 2 715 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 649 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 988 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 649 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 358,86 € | 95 952,50 € | 2 557 641,14 € |
| Année 2 | 94 778,16 € | 92 533,20 € | 2 462 862,98 € |
| Année 3 | 98 325,43 € | 88 985,93 € | 2 364 537,55 € |
| Année 4 | 102 005,45 € | 85 305,91 € | 2 262 532,10 € |
| Année 5 | 105 823,21 € | 81 488,15 € | 2 156 708,89 € |
| Année 6 | 109 783,86 € | 77 527,50 € | 2 046 925,03 € |
| Année 7 | 113 892,75 € | 73 418,61 € | 1 933 032,28 € |
| Année 8 | 118 155,42 € | 69 155,94 € | 1 814 876,86 € |
| Année 9 | 122 577,66 € | 64 733,70 € | 1 692 299,20 € |
| Année 10 | 127 165,38 € | 60 145,98 € | 1 565 133,82 € |
| Année 11 | 131 924,81 € | 55 386,55 € | 1 433 209,01 € |
| Année 12 | 136 862,37 € | 50 448,99 € | 1 296 346,64 € |
| Année 13 | 141 984,74 € | 45 326,62 € | 1 154 361,90 € |
| Année 14 | 147 298,80 € | 40 012,56 € | 1 007 063,10 € |
| Année 15 | 152 811,75 € | 34 499,61 € | 854 251,35 € |
| Année 16 | 158 531,07 € | 28 780,29 € | 695 720,28 € |
| Année 17 | 164 464,41 € | 22 846,95 € | 531 255,87 € |
| Année 18 | 170 619,85 € | 16 691,51 € | 360 636,02 € |
| Année 19 | 177 005,67 € | 10 305,69 € | 183 630,35 € |
| Année 20 | 183 630,35 € | 3 680,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 649 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 598 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.