Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 699 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 903,91 € | 15 903,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 194 € / mois | 45 440 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 920 € | 2 914 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 475 € | 2 766 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 699 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 588 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 699 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 083,31 € | 97 763,61 € | 2 605 916,69 € |
| Année 2 | 96 567,16 € | 94 279,76 € | 2 509 349,53 € |
| Année 3 | 100 181,36 € | 90 665,56 € | 2 409 168,17 € |
| Année 4 | 103 930,86 € | 86 916,06 € | 2 305 237,31 € |
| Année 5 | 107 820,71 € | 83 026,21 € | 2 197 416,60 € |
| Année 6 | 111 856,10 € | 78 990,82 € | 2 085 560,50 € |
| Année 7 | 116 042,57 € | 74 804,35 € | 1 969 517,93 € |
| Année 8 | 120 385,69 € | 70 461,23 € | 1 849 132,24 € |
| Année 9 | 124 891,36 € | 65 955,56 € | 1 724 240,88 € |
| Année 10 | 129 565,69 € | 61 281,23 € | 1 594 675,19 € |
| Année 11 | 134 414,97 € | 56 431,95 € | 1 460 260,22 € |
| Année 12 | 139 445,72 € | 51 401,20 € | 1 320 814,50 € |
| Année 13 | 144 664,76 € | 46 182,16 € | 1 176 149,74 € |
| Année 14 | 150 079,16 € | 40 767,76 € | 1 026 070,58 € |
| Année 15 | 155 696,16 € | 35 150,76 € | 870 374,42 € |
| Année 16 | 161 523,43 € | 29 323,49 € | 708 850,99 € |
| Année 17 | 167 568,78 € | 23 278,14 € | 541 282,21 € |
| Année 18 | 173 840,38 € | 17 006,54 € | 367 441,83 € |
| Année 19 | 180 346,71 € | 10 500,21 € | 187 095,12 € |
| Année 20 | 187 095,12 € | 3 750,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 699 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 269 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 388 € pour cette enveloppe de financement.