Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 799 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 493,16 € | 16 493,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 979 € / mois | 47 123 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 920 € | 3 022 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 975 € | 2 868 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 799 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 788 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 799 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 532,09 € | 101 385,83 € | 2 702 467,91 € |
| Année 2 | 100 145,01 € | 97 772,91 € | 2 602 322,90 € |
| Année 3 | 103 893,13 € | 94 024,79 € | 2 498 429,77 € |
| Année 4 | 107 781,57 € | 90 136,35 € | 2 390 648,20 € |
| Année 5 | 111 815,51 € | 86 102,41 € | 2 278 832,69 € |
| Année 6 | 116 000,43 € | 81 917,49 € | 2 162 832,26 € |
| Année 7 | 120 341,99 € | 77 575,93 € | 2 042 490,27 € |
| Année 8 | 124 846,04 € | 73 071,88 € | 1 917 644,23 € |
| Année 9 | 129 518,66 € | 68 399,26 € | 1 788 125,57 € |
| Année 10 | 134 366,16 € | 63 551,76 € | 1 653 759,41 € |
| Année 11 | 139 395,10 € | 58 522,82 € | 1 514 364,31 € |
| Année 12 | 144 612,28 € | 53 305,64 € | 1 369 752,03 € |
| Année 13 | 150 024,66 € | 47 893,26 € | 1 219 727,37 € |
| Année 14 | 155 639,67 € | 42 278,25 € | 1 064 087,70 € |
| Année 15 | 161 464,81 € | 36 453,11 € | 902 622,89 € |
| Année 16 | 167 507,97 € | 30 409,95 € | 735 114,92 € |
| Année 17 | 173 777,29 € | 24 140,63 € | 561 337,63 € |
| Année 18 | 180 281,27 € | 17 636,65 € | 381 056,36 € |
| Année 19 | 187 028,68 € | 10 889,24 € | 194 027,68 € |
| Année 20 | 194 027,68 € | 3 889,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 799 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 279 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.