Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 799 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 687,59 € | 13 687,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 478 € / mois | 39 107 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 920 € | 3 022 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 975 € | 2 868 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 799 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 788 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 799 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 602,49 € | 116 648,59 € | 2 751 397,51 € |
| Année 2 | 49 640,74 € | 114 610,34 € | 2 701 756,77 € |
| Année 3 | 51 766,24 € | 112 484,84 € | 2 649 990,53 € |
| Année 4 | 53 982,77 € | 110 268,31 € | 2 596 007,76 € |
| Année 5 | 56 294,23 € | 107 956,85 € | 2 539 713,53 € |
| Année 6 | 58 704,62 € | 105 546,46 € | 2 481 008,91 € |
| Année 7 | 61 218,23 € | 103 032,85 € | 2 419 790,68 € |
| Année 8 | 63 839,47 € | 100 411,61 € | 2 355 951,21 € |
| Année 9 | 66 572,96 € | 97 678,12 € | 2 289 378,25 € |
| Année 10 | 69 423,48 € | 94 827,60 € | 2 219 954,77 € |
| Année 11 | 72 396,05 € | 91 855,03 € | 2 147 558,72 € |
| Année 12 | 75 495,90 € | 88 755,18 € | 2 072 062,82 € |
| Année 13 | 78 728,49 € | 85 522,59 € | 1 993 334,33 € |
| Année 14 | 82 099,50 € | 82 151,58 € | 1 911 234,83 € |
| Année 15 | 85 614,84 € | 78 636,24 € | 1 825 619,99 € |
| Année 16 | 89 280,68 € | 74 970,40 € | 1 736 339,31 € |
| Année 17 | 93 103,50 € | 71 147,58 € | 1 643 235,81 € |
| Année 18 | 97 090,01 € | 67 161,07 € | 1 546 145,80 € |
| Année 19 | 101 247,22 € | 63 003,86 € | 1 444 898,58 € |
| Année 20 | 105 582,40 € | 58 668,68 € | 1 339 316,18 € |
| Année 21 | 110 103,22 € | 54 147,86 € | 1 229 212,96 € |
| Année 22 | 114 817,64 € | 49 433,44 € | 1 114 395,32 € |
| Année 23 | 119 733,92 € | 44 517,16 € | 994 661,40 € |
| Année 24 | 124 860,68 € | 39 390,40 € | 869 800,72 € |
| Année 25 | 130 206,95 € | 34 044,13 € | 739 593,77 € |
| Année 26 | 135 782,17 € | 28 468,91 € | 603 811,60 € |
| Année 27 | 141 596,08 € | 22 655,00 € | 462 215,52 € |
| Année 28 | 147 658,94 € | 16 592,14 € | 314 556,58 € |
| Année 29 | 153 981,42 € | 10 269,66 € | 160 575,16 € |
| Année 30 | 160 575,16 € | 3 676,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 799 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 107 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.