Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 749 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 443,08 € | 13 443,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 737 € / mois | 38 409 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 920 € | 2 968 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 725 € | 2 817 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 749 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 188 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 749 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 752,13 € | 114 564,83 € | 2 702 247,87 € |
| Année 2 | 48 753,95 € | 112 563,01 € | 2 653 493,92 € |
| Année 3 | 50 841,50 € | 110 475,46 € | 2 602 652,42 € |
| Année 4 | 53 018,45 € | 108 298,51 € | 2 549 633,97 € |
| Année 5 | 55 288,57 € | 106 028,39 € | 2 494 345,40 € |
| Année 6 | 57 655,94 € | 103 661,02 € | 2 436 689,46 € |
| Année 7 | 60 124,64 € | 101 192,32 € | 2 376 564,82 € |
| Année 8 | 62 699,05 € | 98 617,91 € | 2 313 865,77 € |
| Année 9 | 65 383,70 € | 95 933,26 € | 2 248 482,07 € |
| Année 10 | 68 183,28 € | 93 133,68 € | 2 180 298,79 € |
| Année 11 | 71 102,77 € | 90 214,19 € | 2 109 196,02 € |
| Année 12 | 74 147,25 € | 87 169,71 € | 2 035 048,77 € |
| Année 13 | 77 322,08 € | 83 994,88 € | 1 957 726,69 € |
| Année 14 | 80 632,87 € | 80 684,09 € | 1 877 093,82 € |
| Année 15 | 84 085,41 € | 77 231,55 € | 1 793 008,41 € |
| Année 16 | 87 685,77 € | 73 631,19 € | 1 705 322,64 € |
| Année 17 | 91 440,31 € | 69 876,65 € | 1 613 882,33 € |
| Année 18 | 95 355,60 € | 65 961,36 € | 1 518 526,73 € |
| Année 19 | 99 438,54 € | 61 878,42 € | 1 419 088,19 € |
| Année 20 | 103 696,29 € | 57 620,67 € | 1 315 391,90 € |
| Année 21 | 108 136,38 € | 53 180,58 € | 1 207 255,52 € |
| Année 22 | 112 766,54 € | 48 550,42 € | 1 094 488,98 € |
| Année 23 | 117 594,99 € | 43 721,97 € | 976 893,99 € |
| Année 24 | 122 630,15 € | 38 686,81 € | 854 263,84 € |
| Année 25 | 127 880,95 € | 33 436,01 € | 726 382,89 € |
| Année 26 | 133 356,56 € | 27 960,40 € | 593 026,33 € |
| Année 27 | 139 066,62 € | 22 250,34 € | 453 959,71 € |
| Année 28 | 145 021,18 € | 16 295,78 € | 308 938,53 € |
| Année 29 | 151 230,71 € | 10 086,25 € | 157 707,82 € |
| Année 30 | 157 707,82 € | 3 610,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 749 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 409 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.