Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 649 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 954,06 € | 12 954,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 255 € / mois | 37 012 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 211 920 € | 2 860 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 225 € | 2 715 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 649 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 988 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 649 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 051,40 € | 110 397,32 € | 2 603 948,60 € |
| Année 2 | 46 980,40 € | 108 468,32 € | 2 556 968,20 € |
| Année 3 | 48 992,02 € | 106 456,70 € | 2 507 976,18 € |
| Année 4 | 51 089,76 € | 104 358,96 € | 2 456 886,42 € |
| Année 5 | 53 277,32 € | 102 171,40 € | 2 403 609,10 € |
| Année 6 | 55 558,55 € | 99 890,17 € | 2 348 050,55 € |
| Année 7 | 57 937,43 € | 97 511,29 € | 2 290 113,12 € |
| Année 8 | 60 418,23 € | 95 030,49 € | 2 229 694,89 € |
| Année 9 | 63 005,20 € | 92 443,52 € | 2 166 689,69 € |
| Année 10 | 65 702,97 € | 89 745,75 € | 2 100 986,72 € |
| Année 11 | 68 516,24 € | 86 932,48 € | 2 032 470,48 € |
| Année 12 | 71 449,95 € | 83 998,77 € | 1 961 020,53 € |
| Année 13 | 74 509,30 € | 80 939,42 € | 1 886 511,23 € |
| Année 14 | 77 699,65 € | 77 749,07 € | 1 808 811,58 € |
| Année 15 | 81 026,59 € | 74 422,13 € | 1 727 784,99 € |
| Année 16 | 84 495,99 € | 70 952,73 € | 1 643 289,00 € |
| Année 17 | 88 113,93 € | 67 334,79 € | 1 555 175,07 € |
| Année 18 | 91 886,80 € | 63 561,92 € | 1 463 288,27 € |
| Année 19 | 95 821,20 € | 59 627,52 € | 1 367 467,07 € |
| Année 20 | 99 924,09 € | 55 524,63 € | 1 267 542,98 € |
| Année 21 | 104 202,64 € | 51 246,08 € | 1 163 340,34 € |
| Année 22 | 108 664,38 € | 46 784,34 € | 1 054 675,96 € |
| Année 23 | 113 317,16 € | 42 131,56 € | 941 358,80 € |
| Année 24 | 118 169,18 € | 37 279,54 € | 823 189,62 € |
| Année 25 | 123 228,96 € | 32 219,76 € | 699 960,66 € |
| Année 26 | 128 505,38 € | 26 943,34 € | 571 455,28 € |
| Année 27 | 134 007,73 € | 21 440,99 € | 437 447,55 € |
| Année 28 | 139 745,66 € | 15 703,06 € | 297 701,89 € |
| Année 29 | 145 729,30 € | 9 719,42 € | 151 972,59 € |
| Année 30 | 151 972,59 € | 3 479,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 649 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 012 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.