Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 549 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 465,05 € | 12 465,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 773 € / mois | 35 614 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 203 920 € | 2 752 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 725 € | 2 612 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 549 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 788 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 549 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 350,79 € | 106 229,81 € | 2 505 649,21 € |
| Année 2 | 45 206,97 € | 104 373,63 € | 2 460 442,24 € |
| Année 3 | 47 142,66 € | 102 437,94 € | 2 413 299,58 € |
| Année 4 | 49 161,21 € | 100 419,39 € | 2 364 138,37 € |
| Année 5 | 51 266,20 € | 98 314,40 € | 2 312 872,17 € |
| Année 6 | 53 461,31 € | 96 119,29 € | 2 259 410,86 € |
| Année 7 | 55 750,42 € | 93 830,18 € | 2 203 660,44 € |
| Année 8 | 58 137,54 € | 91 443,06 € | 2 145 522,90 € |
| Année 9 | 60 626,87 € | 88 953,73 € | 2 084 896,03 € |
| Année 10 | 63 222,80 € | 86 357,80 € | 2 021 673,23 € |
| Année 11 | 65 929,86 € | 83 650,74 € | 1 955 743,37 € |
| Année 12 | 68 752,85 € | 80 827,75 € | 1 886 990,52 € |
| Année 13 | 71 696,70 € | 77 883,90 € | 1 815 293,82 € |
| Année 14 | 74 766,63 € | 74 813,97 € | 1 740 527,19 € |
| Année 15 | 77 967,98 € | 71 612,62 € | 1 662 559,21 € |
| Année 16 | 81 306,41 € | 68 274,19 € | 1 581 252,80 € |
| Année 17 | 84 787,78 € | 64 792,82 € | 1 496 465,02 € |
| Année 18 | 88 418,23 € | 61 162,37 € | 1 408 046,79 € |
| Année 19 | 92 204,14 € | 57 376,46 € | 1 315 842,65 € |
| Année 20 | 96 152,11 € | 53 428,49 € | 1 219 690,54 € |
| Année 21 | 100 269,16 € | 49 311,44 € | 1 119 421,38 € |
| Année 22 | 104 562,50 € | 45 018,10 € | 1 014 858,88 € |
| Année 23 | 109 039,64 € | 40 540,96 € | 905 819,24 € |
| Année 24 | 113 708,51 € | 35 872,09 € | 792 110,73 € |
| Année 25 | 118 577,28 € | 31 003,32 € | 673 533,45 € |
| Année 26 | 123 654,54 € | 25 926,06 € | 549 878,91 € |
| Année 27 | 128 949,19 € | 20 631,41 € | 420 929,72 € |
| Année 28 | 134 470,49 € | 15 110,11 € | 286 459,23 € |
| Année 29 | 140 228,27 € | 9 352,33 € | 146 230,96 € |
| Année 30 | 146 230,96 € | 3 348,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 549 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 614 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 588 € pour cette enveloppe de financement.