Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 749 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 133,47 € | 14 133,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 829 € / mois | 40 381 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 920 € | 2 968 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 725 € | 2 817 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 749 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 188 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 749 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 669,35 € | 101 932,29 € | 2 681 330,65 € |
| Année 2 | 70 251,01 € | 99 350,63 € | 2 611 079,64 € |
| Année 3 | 72 931,20 € | 96 670,44 € | 2 538 148,44 € |
| Année 4 | 75 713,62 € | 93 888,02 € | 2 462 434,82 € |
| Année 5 | 78 602,17 € | 90 999,47 € | 2 383 832,65 € |
| Année 6 | 81 600,95 € | 88 000,69 € | 2 302 231,70 € |
| Année 7 | 84 714,13 € | 84 887,51 € | 2 217 517,57 € |
| Année 8 | 87 946,08 € | 81 655,56 € | 2 129 571,49 € |
| Année 9 | 91 301,33 € | 78 300,31 € | 2 038 270,16 € |
| Année 10 | 94 784,62 € | 74 817,02 € | 1 943 485,54 € |
| Année 11 | 98 400,77 € | 71 200,87 € | 1 845 084,77 € |
| Année 12 | 102 154,87 € | 67 446,77 € | 1 742 929,90 € |
| Année 13 | 106 052,22 € | 63 549,42 € | 1 636 877,68 € |
| Année 14 | 110 098,25 € | 59 503,39 € | 1 526 779,43 € |
| Année 15 | 114 298,62 € | 55 303,02 € | 1 412 480,81 € |
| Année 16 | 118 659,28 € | 50 942,36 € | 1 293 821,53 € |
| Année 17 | 123 186,28 € | 46 415,36 € | 1 170 635,25 € |
| Année 18 | 127 886,01 € | 41 715,63 € | 1 042 749,24 € |
| Année 19 | 132 765,01 € | 36 836,63 € | 909 984,23 € |
| Année 20 | 137 830,17 € | 31 771,47 € | 772 154,06 € |
| Année 21 | 143 088,58 € | 26 513,06 € | 629 065,48 € |
| Année 22 | 148 547,58 € | 21 054,06 € | 480 517,90 € |
| Année 23 | 154 214,87 € | 15 386,77 € | 326 303,03 € |
| Année 24 | 160 098,37 € | 9 503,27 € | 166 204,66 € |
| Année 25 | 166 204,66 € | 3 395,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 749 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.