Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 399 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 731,52 € | 11 731,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 550 € / mois | 33 519 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 920 € | 2 590 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 975 € | 2 458 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 399 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 988 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 399 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 799,69 € | 99 978,55 € | 2 358 200,31 € |
| Année 2 | 42 546,66 € | 98 231,58 € | 2 315 653,65 € |
| Année 3 | 44 368,42 € | 96 409,82 € | 2 271 285,23 € |
| Année 4 | 46 268,17 € | 94 510,07 € | 2 225 017,06 € |
| Année 5 | 48 249,29 € | 92 528,95 € | 2 176 767,77 € |
| Année 6 | 50 315,23 € | 90 463,01 € | 2 126 452,54 € |
| Année 7 | 52 469,64 € | 88 308,60 € | 2 073 982,90 € |
| Année 8 | 54 716,28 € | 86 061,96 € | 2 019 266,62 € |
| Année 9 | 57 059,11 € | 83 719,13 € | 1 962 207,51 € |
| Année 10 | 59 502,28 € | 81 275,96 € | 1 902 705,23 € |
| Année 11 | 62 050,04 € | 78 728,20 € | 1 840 655,19 € |
| Année 12 | 64 706,91 € | 76 071,33 € | 1 775 948,28 € |
| Année 13 | 67 477,53 € | 73 300,71 € | 1 708 470,75 € |
| Année 14 | 70 366,77 € | 70 411,47 € | 1 638 103,98 € |
| Année 15 | 73 379,74 € | 67 398,50 € | 1 564 724,24 € |
| Année 16 | 76 521,73 € | 64 256,51 € | 1 488 202,51 € |
| Année 17 | 79 798,21 € | 60 980,03 € | 1 408 404,30 € |
| Année 18 | 83 215,02 € | 57 563,22 € | 1 325 189,28 € |
| Année 19 | 86 778,12 € | 54 000,12 € | 1 238 411,16 € |
| Année 20 | 90 493,79 € | 50 284,45 € | 1 147 917,37 € |
| Année 21 | 94 368,54 € | 46 409,70 € | 1 053 548,83 € |
| Année 22 | 98 409,22 € | 42 369,02 € | 955 139,61 € |
| Année 23 | 102 622,91 € | 38 155,33 € | 852 516,70 € |
| Année 24 | 107 017,00 € | 33 761,24 € | 745 499,70 € |
| Année 25 | 111 599,28 € | 29 178,96 € | 633 900,42 € |
| Année 26 | 116 377,72 € | 24 400,52 € | 517 522,70 € |
| Année 27 | 121 360,79 € | 19 417,45 € | 396 161,91 € |
| Année 28 | 126 557,22 € | 14 221,02 € | 269 604,69 € |
| Année 29 | 131 976,14 € | 8 802,10 € | 137 628,55 € |
| Année 30 | 137 628,55 € | 3 151,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 399 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 191 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 975 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.