Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 249 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 998,00 € | 10 998,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 327 € / mois | 31 423 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 920 € | 2 428 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 225 € | 2 305 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 249 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 188 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 249 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 248,70 € | 93 727,30 € | 2 210 751,30 € |
| Année 2 | 39 886,44 € | 92 089,56 € | 2 170 864,86 € |
| Année 3 | 41 594,29 € | 90 381,71 € | 2 129 270,57 € |
| Année 4 | 43 375,28 € | 88 600,72 € | 2 085 895,29 € |
| Année 5 | 45 232,52 € | 86 743,48 € | 2 040 662,77 € |
| Année 6 | 47 169,30 € | 84 806,70 € | 1 993 493,47 € |
| Année 7 | 49 188,99 € | 82 787,01 € | 1 944 304,48 € |
| Année 8 | 51 295,17 € | 80 680,83 € | 1 893 009,31 € |
| Année 9 | 53 491,52 € | 78 484,48 € | 1 839 517,79 € |
| Année 10 | 55 781,92 € | 76 194,08 € | 1 783 735,87 € |
| Année 11 | 58 170,40 € | 73 805,60 € | 1 725 565,47 € |
| Année 12 | 60 661,15 € | 71 314,85 € | 1 664 904,32 € |
| Année 13 | 63 258,52 € | 68 717,48 € | 1 601 645,80 € |
| Année 14 | 65 967,12 € | 66 008,88 € | 1 535 678,68 € |
| Année 15 | 68 791,70 € | 63 184,30 € | 1 466 886,98 € |
| Année 16 | 71 737,23 € | 60 238,77 € | 1 395 149,75 € |
| Année 17 | 74 808,91 € | 57 167,09 € | 1 320 340,84 € |
| Année 18 | 78 012,06 € | 53 963,94 € | 1 242 328,78 € |
| Année 19 | 81 352,37 € | 50 623,63 € | 1 160 976,41 € |
| Année 20 | 84 835,72 € | 47 140,28 € | 1 076 140,69 € |
| Année 21 | 88 468,21 € | 43 507,79 € | 987 672,48 € |
| Année 22 | 92 256,26 € | 39 719,74 € | 895 416,22 € |
| Année 23 | 96 206,48 € | 35 769,52 € | 799 209,74 € |
| Année 24 | 100 325,87 € | 31 650,13 € | 698 883,87 € |
| Année 25 | 104 621,60 € | 27 354,40 € | 594 262,27 € |
| Année 26 | 109 101,29 € | 22 874,71 € | 485 160,98 € |
| Année 27 | 113 772,80 € | 18 203,20 € | 371 388,18 € |
| Année 28 | 118 644,30 € | 13 331,70 € | 252 743,88 € |
| Année 29 | 123 724,40 € | 8 251,60 € | 129 019,48 € |
| Année 30 | 129 019,48 € | 2 953,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 249 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.