Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 249 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 165,76 € | 22 165,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 169 € / mois | 63 331 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 920 € | 2 428 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 225 € | 2 305 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 249 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 188 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 249 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 191 845,73 € | 74 143,39 € | 2 057 154,27 € |
| Année 2 | 198 530,50 € | 67 458,62 € | 1 858 623,77 € |
| Année 3 | 205 448,16 € | 60 540,96 € | 1 653 175,61 € |
| Année 4 | 212 606,86 € | 53 382,26 € | 1 440 568,75 € |
| Année 5 | 220 015,05 € | 45 974,07 € | 1 220 553,70 € |
| Année 6 | 227 681,34 € | 38 307,78 € | 992 872,36 € |
| Année 7 | 235 614,76 € | 30 374,36 € | 757 257,60 € |
| Année 8 | 243 824,63 € | 22 164,49 € | 513 432,97 € |
| Année 9 | 252 320,53 € | 13 668,59 € | 261 112,44 € |
| Année 10 | 261 112,44 € | 4 876,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 249 000 € sur 10 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 331 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 224 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 179 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 225 € (2,5%).