Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 149 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 508,98 € | 10 508,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 845 € / mois | 30 026 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 920 € | 2 320 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 725 € | 2 202 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 149 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 988 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 149 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 547,98 € | 89 559,78 € | 2 112 452,02 € |
| Année 2 | 38 112,89 € | 87 994,87 € | 2 074 339,13 € |
| Année 3 | 39 744,80 € | 86 362,96 € | 2 034 594,33 € |
| Année 4 | 41 446,61 € | 84 661,15 € | 1 993 147,72 € |
| Année 5 | 43 221,26 € | 82 886,50 € | 1 949 926,46 € |
| Année 6 | 45 071,92 € | 81 035,84 € | 1 904 854,54 € |
| Année 7 | 47 001,81 € | 79 105,95 € | 1 857 852,73 € |
| Année 8 | 49 014,32 € | 77 093,44 € | 1 808 838,41 € |
| Année 9 | 51 113,03 € | 74 994,73 € | 1 757 725,38 € |
| Année 10 | 53 301,57 € | 72 806,19 € | 1 704 423,81 € |
| Année 11 | 55 583,86 € | 70 523,90 € | 1 648 839,95 € |
| Année 12 | 57 963,83 € | 68 143,93 € | 1 590 876,12 € |
| Année 13 | 60 445,72 € | 65 662,04 € | 1 530 430,40 € |
| Année 14 | 63 033,90 € | 63 073,86 € | 1 467 396,50 € |
| Année 15 | 65 732,87 € | 60 374,89 € | 1 401 663,63 € |
| Année 16 | 68 547,44 € | 57 560,32 € | 1 333 116,19 € |
| Année 17 | 71 482,51 € | 54 625,25 € | 1 261 633,68 € |
| Année 18 | 74 543,25 € | 51 564,51 € | 1 187 090,43 € |
| Année 19 | 77 735,01 € | 48 372,75 € | 1 109 355,42 € |
| Année 20 | 81 063,50 € | 45 044,26 € | 1 028 291,92 € |
| Année 21 | 84 534,46 € | 41 573,30 € | 943 757,46 € |
| Année 22 | 88 154,08 € | 37 953,68 € | 855 603,38 € |
| Année 23 | 91 928,65 € | 34 179,11 € | 763 674,73 € |
| Année 24 | 95 864,84 € | 30 242,92 € | 667 809,89 € |
| Année 25 | 99 969,61 € | 26 138,15 € | 567 840,28 € |
| Année 26 | 104 250,08 € | 21 857,68 € | 463 590,20 € |
| Année 27 | 108 713,87 € | 17 393,89 € | 354 876,33 € |
| Année 28 | 113 368,78 € | 12 738,98 € | 241 507,55 € |
| Année 29 | 118 223,03 € | 7 884,73 € | 123 284,52 € |
| Année 30 | 123 284,52 € | 2 822,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 149 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 171 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 725 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 788 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.