Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 149 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 447,39 € | 15 447,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 810 € / mois | 44 135 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 920 € | 2 320 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 725 € | 2 202 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 149 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 988 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 149 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 231,51 € | 75 137,17 € | 2 038 768,49 € |
| Année 2 | 114 243,21 € | 71 125,47 € | 1 924 525,28 € |
| Année 3 | 118 400,91 € | 66 967,77 € | 1 806 124,37 € |
| Année 4 | 122 709,92 € | 62 658,76 € | 1 683 414,45 € |
| Année 5 | 127 175,70 € | 58 192,98 € | 1 556 238,75 € |
| Année 6 | 131 804,04 € | 53 564,64 € | 1 424 434,71 € |
| Année 7 | 136 600,85 € | 48 767,83 € | 1 287 833,86 € |
| Année 8 | 141 572,17 € | 43 796,51 € | 1 146 261,69 € |
| Année 9 | 146 724,48 € | 38 644,20 € | 999 537,21 € |
| Année 10 | 152 064,29 € | 33 304,39 € | 847 472,92 € |
| Année 11 | 157 598,39 € | 27 770,29 € | 689 874,53 € |
| Année 12 | 163 333,92 € | 22 034,76 € | 526 540,61 € |
| Année 13 | 169 278,16 € | 16 090,52 € | 357 262,45 € |
| Année 14 | 175 438,76 € | 9 929,92 € | 181 823,69 € |
| Année 15 | 181 823,69 € | 3 545,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 149 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 135 €.