Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 149 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 663,02 € | 12 663,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 373 € / mois | 36 180 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 920 € | 2 320 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 725 € | 2 202 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 149 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 988 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 149 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 114,82 € | 77 841,42 € | 2 074 885,18 € |
| Année 2 | 76 888,73 € | 75 067,51 € | 1 997 996,45 € |
| Année 3 | 79 766,44 € | 72 189,80 € | 1 918 230,01 € |
| Année 4 | 82 751,85 € | 69 204,39 € | 1 835 478,16 € |
| Année 5 | 85 849,02 € | 66 107,22 € | 1 749 629,14 € |
| Année 6 | 89 062,10 € | 62 894,14 € | 1 660 567,04 € |
| Année 7 | 92 395,43 € | 59 560,81 € | 1 568 171,61 € |
| Année 8 | 95 853,56 € | 56 102,68 € | 1 472 318,05 € |
| Année 9 | 99 441,05 € | 52 515,19 € | 1 372 877,00 € |
| Année 10 | 103 162,84 € | 48 793,40 € | 1 269 714,16 € |
| Année 11 | 107 023,91 € | 44 932,33 € | 1 162 690,25 € |
| Année 12 | 111 029,53 € | 40 926,71 € | 1 051 660,72 € |
| Année 13 | 115 185,01 € | 36 771,23 € | 936 475,71 € |
| Année 14 | 119 496,09 € | 32 460,15 € | 816 979,62 € |
| Année 15 | 123 968,45 € | 27 987,79 € | 693 011,17 € |
| Année 16 | 128 608,23 € | 23 348,01 € | 564 402,94 € |
| Année 17 | 133 421,64 € | 18 534,60 € | 430 981,30 € |
| Année 18 | 138 415,23 € | 13 541,01 € | 292 566,07 € |
| Année 19 | 143 595,75 € | 8 360,49 € | 148 970,32 € |
| Année 20 | 148 970,32 € | 2 986,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 149 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 171 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 725 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.