Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 199 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 806,80 € | 15 806,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 899 € / mois | 45 162 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 920 € | 2 374 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 975 € | 2 253 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 199 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 588 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 199 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 796,25 € | 76 885,35 € | 2 086 203,75 € |
| Année 2 | 116 901,27 € | 72 780,33 € | 1 969 302,48 € |
| Année 3 | 121 155,70 € | 68 525,90 € | 1 848 146,78 € |
| Année 4 | 125 564,95 € | 64 116,65 € | 1 722 581,83 € |
| Année 5 | 130 134,69 € | 59 546,91 € | 1 592 447,14 € |
| Année 6 | 134 870,72 € | 54 810,88 € | 1 457 576,42 € |
| Année 7 | 139 779,09 € | 49 902,51 € | 1 317 797,33 € |
| Année 8 | 144 866,12 € | 44 815,48 € | 1 172 931,21 € |
| Année 9 | 150 138,28 € | 39 543,32 € | 1 022 792,93 € |
| Année 10 | 155 602,33 € | 34 079,27 € | 867 190,60 € |
| Année 11 | 161 265,22 € | 28 416,38 € | 705 925,38 € |
| Année 12 | 167 134,17 € | 22 547,43 € | 538 791,21 € |
| Année 13 | 173 216,73 € | 16 464,87 € | 365 574,48 € |
| Année 14 | 179 520,65 € | 10 160,95 € | 186 053,83 € |
| Année 15 | 186 053,83 € | 3 627,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 199 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 219 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.