Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 049 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 534,55 € | 10 534,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 923 € / mois | 30 099 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 920 € | 2 212 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 225 € | 2 100 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 049 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 788 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 049 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 438,14 € | 75 976,46 € | 1 998 561,86 € |
| Année 2 | 52 362,42 € | 74 052,18 € | 1 946 199,44 € |
| Année 3 | 54 360,14 € | 72 054,46 € | 1 891 839,30 € |
| Année 4 | 56 434,03 € | 69 980,57 € | 1 835 405,27 € |
| Année 5 | 58 587,06 € | 67 827,54 € | 1 776 818,21 € |
| Année 6 | 60 822,23 € | 65 592,37 € | 1 715 995,98 € |
| Année 7 | 63 142,69 € | 63 271,91 € | 1 652 853,29 € |
| Année 8 | 65 551,67 € | 60 862,93 € | 1 587 301,62 € |
| Année 9 | 68 052,54 € | 58 362,06 € | 1 519 249,08 € |
| Année 10 | 70 648,82 € | 55 765,78 € | 1 448 600,26 € |
| Année 11 | 73 344,17 € | 53 070,43 € | 1 375 256,09 € |
| Année 12 | 76 142,34 € | 50 272,26 € | 1 299 113,75 € |
| Année 13 | 79 047,26 € | 47 367,34 € | 1 220 066,49 € |
| Année 14 | 82 063,04 € | 44 351,56 € | 1 138 003,45 € |
| Année 15 | 85 193,85 € | 41 220,75 € | 1 052 809,60 € |
| Année 16 | 88 444,11 € | 37 970,49 € | 964 365,49 € |
| Année 17 | 91 818,37 € | 34 596,23 € | 872 547,12 € |
| Année 18 | 95 321,36 € | 31 093,24 € | 777 225,76 € |
| Année 19 | 98 957,98 € | 27 456,62 € | 678 267,78 € |
| Année 20 | 102 733,34 € | 23 681,26 € | 575 534,44 € |
| Année 21 | 106 652,76 € | 19 761,84 € | 468 881,68 € |
| Année 22 | 110 721,71 € | 15 692,89 € | 358 159,97 € |
| Année 23 | 114 945,87 € | 11 468,73 € | 243 214,10 € |
| Année 24 | 119 331,22 € | 7 083,38 € | 123 882,88 € |
| Année 25 | 123 882,88 € | 2 530,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 049 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 099 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 163 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 225 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.