Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 849 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 041,93 € | 9 041,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 400 € / mois | 25 834 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 920 € | 1 996 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 225 € | 1 895 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 849 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 388 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 849 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 445,91 € | 77 057,25 € | 1 817 554,09 € |
| Année 2 | 32 792,37 € | 75 710,79 € | 1 784 761,72 € |
| Année 3 | 34 196,46 € | 74 306,70 € | 1 750 565,26 € |
| Année 4 | 35 660,69 € | 72 842,47 € | 1 714 904,57 € |
| Année 5 | 37 187,59 € | 71 315,57 € | 1 677 716,98 € |
| Année 6 | 38 779,89 € | 69 723,27 € | 1 638 937,09 € |
| Année 7 | 40 440,39 € | 68 062,77 € | 1 598 496,70 € |
| Année 8 | 42 171,96 € | 66 331,20 € | 1 556 324,74 € |
| Année 9 | 43 977,69 € | 64 525,47 € | 1 512 347,05 € |
| Année 10 | 45 860,72 € | 62 642,44 € | 1 466 486,33 € |
| Année 11 | 47 824,40 € | 60 678,76 € | 1 418 661,93 € |
| Année 12 | 49 872,14 € | 58 631,02 € | 1 368 789,79 € |
| Année 13 | 52 007,57 € | 56 495,59 € | 1 316 782,22 € |
| Année 14 | 54 234,41 € | 54 268,75 € | 1 262 547,81 € |
| Année 15 | 56 556,61 € | 51 946,55 € | 1 205 991,20 € |
| Année 16 | 58 978,26 € | 49 524,90 € | 1 147 012,94 € |
| Année 17 | 61 503,60 € | 46 999,56 € | 1 085 509,34 € |
| Année 18 | 64 137,07 € | 44 366,09 € | 1 021 372,27 € |
| Année 19 | 66 883,28 € | 41 619,88 € | 954 488,99 € |
| Année 20 | 69 747,09 € | 38 756,07 € | 884 741,90 € |
| Année 21 | 72 733,52 € | 35 769,64 € | 812 008,38 € |
| Année 22 | 75 847,83 € | 32 655,33 € | 736 160,55 € |
| Année 23 | 79 095,47 € | 29 407,69 € | 657 065,08 € |
| Année 24 | 82 482,18 € | 26 020,98 € | 574 582,90 € |
| Année 25 | 86 013,91 € | 22 489,25 € | 488 568,99 € |
| Année 26 | 89 696,86 € | 18 806,30 € | 398 872,13 € |
| Année 27 | 93 537,49 € | 14 965,67 € | 305 334,64 € |
| Année 28 | 97 542,59 € | 10 960,57 € | 207 792,05 € |
| Année 29 | 101 719,18 € | 6 783,98 € | 106 072,87 € |
| Année 30 | 106 072,87 € | 2 428,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 849 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 834 €.