Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 849 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 290,94 € | 13 290,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 276 € / mois | 37 974 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 920 € | 1 996 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 225 € | 1 895 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 849 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 388 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 849 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 843,26 € | 64 648,02 € | 1 754 156,74 € |
| Année 2 | 98 294,92 € | 61 196,36 € | 1 655 861,82 € |
| Année 3 | 101 872,20 € | 57 619,08 € | 1 553 989,62 € |
| Année 4 | 105 579,66 € | 53 911,62 € | 1 448 409,96 € |
| Année 5 | 109 422,04 € | 50 069,24 € | 1 338 987,92 € |
| Année 6 | 113 404,28 € | 46 087,00 € | 1 225 583,64 € |
| Année 7 | 117 531,44 € | 41 959,84 € | 1 108 052,20 € |
| Année 8 | 121 808,81 € | 37 682,47 € | 986 243,39 € |
| Année 9 | 126 241,83 € | 33 249,45 € | 860 001,56 € |
| Année 10 | 130 836,17 € | 28 655,11 € | 729 165,39 € |
| Année 11 | 135 597,76 € | 23 893,52 € | 593 567,63 € |
| Année 12 | 140 532,57 € | 18 958,71 € | 453 035,06 € |
| Année 13 | 145 647,02 € | 13 844,26 € | 307 388,04 € |
| Année 14 | 150 947,59 € | 8 543,69 € | 156 440,45 € |
| Année 15 | 156 440,45 € | 3 050,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 849 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 147 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 225 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 184 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.