Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 749 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 572,12 € | 12 572,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 097 € / mois | 35 920 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 920 € | 1 888 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 725 € | 1 792 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 749 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 188 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 749 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 713,81 € | 61 151,63 € | 1 659 286,19 € |
| Année 2 | 92 978,78 € | 57 886,66 € | 1 566 307,41 € |
| Année 3 | 96 362,57 € | 54 502,87 € | 1 469 944,84 € |
| Année 4 | 99 869,54 € | 50 995,90 € | 1 370 075,30 € |
| Année 5 | 103 504,10 € | 47 361,34 € | 1 266 571,20 € |
| Année 6 | 107 270,97 € | 43 594,47 € | 1 159 300,23 € |
| Année 7 | 111 174,91 € | 39 690,53 € | 1 048 125,32 € |
| Année 8 | 115 220,93 € | 35 644,51 € | 932 904,39 € |
| Année 9 | 119 414,21 € | 31 451,23 € | 813 490,18 € |
| Année 10 | 123 760,09 € | 27 105,35 € | 689 730,09 € |
| Année 11 | 128 264,12 € | 22 601,32 € | 561 465,97 € |
| Année 12 | 132 932,08 € | 17 933,36 € | 428 533,89 € |
| Année 13 | 137 769,91 € | 13 095,53 € | 290 763,98 € |
| Année 14 | 142 783,81 € | 8 081,63 € | 147 980,17 € |
| Année 15 | 147 980,17 € | 2 885,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 749 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.