Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 649 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 853,30 € | 11 853,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 919 € / mois | 33 867 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 920 € | 1 780 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 225 € | 1 690 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 649 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 988 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 649 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 584,34 € | 57 655,26 € | 1 564 415,66 € |
| Année 2 | 87 662,64 € | 54 576,96 € | 1 476 753,02 € |
| Année 3 | 90 852,96 € | 51 386,64 € | 1 385 900,06 € |
| Année 4 | 94 159,41 € | 48 080,19 € | 1 291 740,65 € |
| Année 5 | 97 586,19 € | 44 653,41 € | 1 194 154,46 € |
| Année 6 | 101 137,65 € | 41 101,95 € | 1 093 016,81 € |
| Année 7 | 104 818,39 € | 37 421,21 € | 988 198,42 € |
| Année 8 | 108 633,07 € | 33 606,53 € | 879 565,35 € |
| Année 9 | 112 586,59 € | 29 653,01 € | 766 978,76 € |
| Année 10 | 116 683,99 € | 25 555,61 € | 650 294,77 € |
| Année 11 | 120 930,50 € | 21 309,10 € | 529 364,27 € |
| Année 12 | 125 331,56 € | 16 908,04 € | 404 032,71 € |
| Année 13 | 129 892,80 € | 12 346,80 € | 274 139,91 € |
| Année 14 | 134 620,03 € | 7 619,57 € | 139 519,88 € |
| Année 15 | 139 519,88 € | 2 720,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 649 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 131 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 225 € (2,5%).