Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 649 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 478,02 € | 8 478,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 691 € / mois | 24 223 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 920 € | 1 780 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 225 € | 1 690 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 649 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 988 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 649 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 591,69 € | 61 144,55 € | 1 608 408,31 € |
| Année 2 | 42 140,32 € | 59 595,92 € | 1 566 267,99 € |
| Année 3 | 43 748,02 € | 57 988,22 € | 1 522 519,97 € |
| Année 4 | 45 417,08 € | 56 319,16 € | 1 477 102,89 € |
| Année 5 | 47 149,79 € | 54 586,45 € | 1 429 953,10 € |
| Année 6 | 48 948,62 € | 52 787,62 € | 1 381 004,48 € |
| Année 7 | 50 816,09 € | 50 920,15 € | 1 330 188,39 € |
| Année 8 | 52 754,75 € | 48 981,49 € | 1 277 433,64 € |
| Année 9 | 54 767,44 € | 46 968,80 € | 1 222 666,20 € |
| Année 10 | 56 856,88 € | 44 879,36 € | 1 165 809,32 € |
| Année 11 | 59 026,05 € | 42 710,19 € | 1 106 783,27 € |
| Année 12 | 61 277,96 € | 40 458,28 € | 1 045 505,31 € |
| Année 13 | 63 615,81 € | 38 120,43 € | 981 889,50 € |
| Année 14 | 66 042,82 € | 35 693,42 € | 915 846,68 € |
| Année 15 | 68 562,44 € | 33 173,80 € | 847 284,24 € |
| Année 16 | 71 178,21 € | 30 558,03 € | 776 106,03 € |
| Année 17 | 73 893,72 € | 27 842,52 € | 702 212,31 € |
| Année 18 | 76 712,87 € | 25 023,37 € | 625 499,44 € |
| Année 19 | 79 639,56 € | 22 096,68 € | 545 859,88 € |
| Année 20 | 82 677,92 € | 19 058,32 € | 463 181,96 € |
| Année 21 | 85 832,19 € | 15 904,05 € | 377 349,77 € |
| Année 22 | 89 106,80 € | 12 629,44 € | 288 242,97 € |
| Année 23 | 92 506,34 € | 9 229,90 € | 195 736,63 € |
| Année 24 | 96 035,56 € | 5 700,68 € | 99 701,07 € |
| Année 25 | 99 701,07 € | 2 036,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 649 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.