Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 599 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 220,96 € | 8 220,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 912 € / mois | 23 488 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 920 € | 1 726 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 975 € | 1 638 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 599 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 388 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 599 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 360,97 € | 59 290,55 € | 1 559 639,03 € |
| Année 2 | 40 862,65 € | 57 788,87 € | 1 518 776,38 € |
| Année 3 | 42 421,59 € | 56 229,93 € | 1 476 354,79 € |
| Année 4 | 44 040,04 € | 54 611,48 € | 1 432 314,75 € |
| Année 5 | 45 720,24 € | 52 931,28 € | 1 386 594,51 € |
| Année 6 | 47 464,49 € | 51 187,03 € | 1 339 130,02 € |
| Année 7 | 49 275,34 € | 49 376,18 € | 1 289 854,68 € |
| Année 8 | 51 155,26 € | 47 496,26 € | 1 238 699,42 € |
| Année 9 | 53 106,88 € | 45 544,64 € | 1 185 592,54 € |
| Année 10 | 55 132,99 € | 43 518,53 € | 1 130 459,55 € |
| Année 11 | 57 236,38 € | 41 415,14 € | 1 073 223,17 € |
| Année 12 | 59 420,02 € | 39 231,50 € | 1 013 803,15 € |
| Année 13 | 61 687,00 € | 36 964,52 € | 952 116,15 € |
| Année 14 | 64 040,42 € | 34 611,10 € | 888 075,73 € |
| Année 15 | 66 483,63 € | 32 167,89 € | 821 592,10 € |
| Année 16 | 69 020,07 € | 29 631,45 € | 752 572,03 € |
| Année 17 | 71 653,27 € | 26 998,25 € | 680 918,76 € |
| Année 18 | 74 386,94 € | 24 264,58 € | 606 531,82 € |
| Année 19 | 77 224,90 € | 21 426,62 € | 529 306,92 € |
| Année 20 | 80 171,13 € | 18 480,39 € | 449 135,79 € |
| Année 21 | 83 229,78 € | 15 421,74 € | 365 906,01 € |
| Année 22 | 86 405,08 € | 12 246,44 € | 279 500,93 € |
| Année 23 | 89 701,55 € | 8 949,97 € | 189 799,38 € |
| Année 24 | 93 123,79 € | 5 527,73 € | 96 675,59 € |
| Année 25 | 96 675,59 € | 1 974,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 599 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.