Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 599 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 819,38 € | 7 819,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 695 € / mois | 22 341 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 920 € | 1 726 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 975 € | 1 638 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 599 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 388 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 599 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 194,08 € | 66 638,48 € | 1 571 805,92 € |
| Année 2 | 28 358,47 € | 65 474,09 € | 1 543 447,45 € |
| Année 3 | 29 572,69 € | 64 259,87 € | 1 513 874,76 € |
| Année 4 | 30 838,97 € | 62 993,59 € | 1 483 035,79 € |
| Année 5 | 32 159,43 € | 61 673,13 € | 1 450 876,36 € |
| Année 6 | 33 536,44 € | 60 296,12 € | 1 417 339,92 € |
| Année 7 | 34 972,42 € | 58 860,14 € | 1 382 367,50 € |
| Année 8 | 36 469,85 € | 57 362,71 € | 1 345 897,65 € |
| Année 9 | 38 031,43 € | 55 801,13 € | 1 307 866,22 € |
| Année 10 | 39 659,86 € | 54 172,70 € | 1 268 206,36 € |
| Année 11 | 41 358,00 € | 52 474,56 € | 1 226 848,36 € |
| Année 12 | 43 128,89 € | 50 703,67 € | 1 183 719,47 € |
| Année 13 | 44 975,55 € | 48 857,01 € | 1 138 743,92 € |
| Année 14 | 46 901,33 € | 46 931,23 € | 1 091 842,59 € |
| Année 15 | 48 909,55 € | 44 923,01 € | 1 042 933,04 € |
| Année 16 | 51 003,77 € | 42 828,79 € | 991 929,27 € |
| Année 17 | 53 187,63 € | 40 644,93 € | 938 741,64 € |
| Année 18 | 55 465,03 € | 38 367,53 € | 883 276,61 € |
| Année 19 | 57 839,94 € | 35 992,62 € | 825 436,67 € |
| Année 20 | 60 316,52 € | 33 516,04 € | 765 120,15 € |
| Année 21 | 62 899,16 € | 30 933,40 € | 702 220,99 € |
| Année 22 | 65 592,36 € | 28 240,20 € | 636 628,63 € |
| Année 23 | 68 400,91 € | 25 431,65 € | 568 227,72 € |
| Année 24 | 71 329,69 € | 22 502,87 € | 496 898,03 € |
| Année 25 | 74 383,90 € | 19 448,66 € | 422 514,13 € |
| Année 26 | 77 568,87 € | 16 263,69 € | 344 945,26 € |
| Année 27 | 80 890,21 € | 12 942,35 € | 264 055,05 € |
| Année 28 | 84 353,77 € | 9 478,79 € | 179 701,28 € |
| Année 29 | 87 965,62 € | 5 866,94 € | 91 735,66 € |
| Année 30 | 91 735,66 € | 2 100,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 599 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 127 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 975 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.