Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 699 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 308,40 € | 8 308,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 177 € / mois | 23 738 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 920 € | 1 834 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 475 € | 1 741 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 699 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 588 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 699 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 894,82 € | 70 805,98 € | 1 670 105,18 € |
| Année 2 | 30 132,03 € | 69 568,77 € | 1 639 973,15 € |
| Année 3 | 31 422,22 € | 68 278,58 € | 1 608 550,93 € |
| Année 4 | 32 767,65 € | 66 933,15 € | 1 575 783,28 € |
| Année 5 | 34 170,69 € | 65 530,11 € | 1 541 612,59 € |
| Année 6 | 35 633,83 € | 64 066,97 € | 1 505 978,76 € |
| Année 7 | 37 159,60 € | 62 541,20 € | 1 468 819,16 € |
| Année 8 | 38 750,70 € | 60 950,10 € | 1 430 068,46 € |
| Année 9 | 40 409,93 € | 59 290,87 € | 1 389 658,53 € |
| Année 10 | 42 140,20 € | 57 560,60 € | 1 347 518,33 € |
| Année 11 | 43 944,55 € | 55 756,25 € | 1 303 573,78 € |
| Année 12 | 45 826,18 € | 53 874,62 € | 1 257 747,60 € |
| Année 13 | 47 788,38 € | 51 912,42 € | 1 209 959,22 € |
| Année 14 | 49 834,56 € | 49 866,24 € | 1 160 124,66 € |
| Année 15 | 51 968,38 € | 47 732,42 € | 1 108 156,28 € |
| Année 16 | 54 193,57 € | 45 507,23 € | 1 053 962,71 € |
| Année 17 | 56 514,01 € | 43 186,79 € | 997 448,70 € |
| Année 18 | 58 933,86 € | 40 766,94 € | 938 514,84 € |
| Année 19 | 61 457,27 € | 38 243,53 € | 877 057,57 € |
| Année 20 | 64 088,76 € | 35 612,04 € | 812 968,81 € |
| Année 21 | 66 832,89 € | 32 867,91 € | 746 135,92 € |
| Année 22 | 69 694,54 € | 30 006,26 € | 676 441,38 € |
| Année 23 | 72 678,72 € | 27 022,08 € | 603 762,66 € |
| Année 24 | 75 790,69 € | 23 910,11 € | 527 971,97 € |
| Année 25 | 79 035,90 € | 20 664,90 € | 448 936,07 € |
| Année 26 | 82 420,06 € | 17 280,74 € | 366 516,01 € |
| Année 27 | 85 949,12 € | 13 751,68 € | 280 566,89 € |
| Année 28 | 89 629,31 € | 10 071,49 € | 190 937,58 € |
| Année 29 | 93 467,03 € | 6 233,77 € | 97 470,55 € |
| Année 30 | 97 470,55 € | 2 231,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 699 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 388 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 135 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 475 € (2,5%).