Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 799 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 797,42 € | 8 797,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 659 € / mois | 25 135 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 920 € | 1 942 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 975 € | 1 843 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 799 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 788 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 799 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 595,54 € | 74 973,50 € | 1 768 404,46 € |
| Année 2 | 31 905,59 € | 73 663,45 € | 1 736 498,87 € |
| Année 3 | 33 271,70 € | 72 297,34 € | 1 703 227,17 € |
| Année 4 | 34 696,35 € | 70 872,69 € | 1 668 530,82 € |
| Année 5 | 36 181,98 € | 69 387,06 € | 1 632 348,84 € |
| Année 6 | 37 731,22 € | 67 837,82 € | 1 594 617,62 € |
| Année 7 | 39 346,79 € | 66 222,25 € | 1 555 270,83 € |
| Année 8 | 41 031,52 € | 64 537,52 € | 1 514 239,31 € |
| Année 9 | 42 788,43 € | 62 780,61 € | 1 471 450,88 € |
| Année 10 | 44 620,55 € | 60 948,49 € | 1 426 830,33 € |
| Année 11 | 46 531,11 € | 59 037,93 € | 1 380 299,22 € |
| Année 12 | 48 523,49 € | 57 045,55 € | 1 331 775,73 € |
| Année 13 | 50 601,16 € | 54 967,88 € | 1 281 174,57 € |
| Année 14 | 52 767,80 € | 52 801,24 € | 1 228 406,77 € |
| Année 15 | 55 027,20 € | 50 541,84 € | 1 173 379,57 € |
| Année 16 | 57 383,36 € | 48 185,68 € | 1 115 996,21 € |
| Année 17 | 59 840,39 € | 45 728,65 € | 1 056 155,82 € |
| Année 18 | 62 402,64 € | 43 166,40 € | 993 753,18 € |
| Année 19 | 65 074,61 € | 40 494,43 € | 928 678,57 € |
| Année 20 | 67 860,97 € | 37 708,07 € | 860 817,60 € |
| Année 21 | 70 766,64 € | 34 802,40 € | 790 050,96 € |
| Année 22 | 73 796,73 € | 31 772,31 € | 716 254,23 € |
| Année 23 | 76 956,57 € | 28 612,47 € | 639 297,66 € |
| Année 24 | 80 251,69 € | 25 317,35 € | 559 045,97 € |
| Année 25 | 83 687,90 € | 21 881,14 € | 475 358,07 € |
| Année 26 | 87 271,24 € | 18 297,80 € | 388 086,83 € |
| Année 27 | 91 008,04 € | 14 561,00 € | 297 078,79 € |
| Année 28 | 94 904,82 € | 10 664,22 € | 202 173,97 € |
| Année 29 | 98 968,46 € | 6 600,58 € | 103 205,51 € |
| Année 30 | 103 205,51 € | 2 362,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 799 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 143 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 975 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.