Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 799 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 931,53 € | 12 931,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 186 € / mois | 36 947 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 920 € | 1 942 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 975 € | 1 843 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 799 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 788 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 799 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 278,53 € | 62 899,83 € | 1 706 721,47 € |
| Année 2 | 95 636,84 € | 59 541,52 € | 1 611 084,63 € |
| Année 3 | 99 117,38 € | 56 060,98 € | 1 511 967,25 € |
| Année 4 | 102 724,60 € | 52 453,76 € | 1 409 242,65 € |
| Année 5 | 106 463,08 € | 48 715,28 € | 1 302 779,57 € |
| Année 6 | 110 337,62 € | 44 840,74 € | 1 192 441,95 € |
| Année 7 | 114 353,16 € | 40 825,20 € | 1 078 088,79 € |
| Année 8 | 118 514,87 € | 36 663,49 € | 959 573,92 € |
| Année 9 | 122 828,00 € | 32 350,36 € | 836 745,92 € |
| Année 10 | 127 298,12 € | 27 880,24 € | 709 447,80 € |
| Année 11 | 131 930,93 € | 23 247,43 € | 577 516,87 € |
| Année 12 | 136 732,31 € | 18 446,05 € | 440 784,56 € |
| Année 13 | 141 708,47 € | 13 469,89 € | 299 076,09 € |
| Année 14 | 146 865,71 € | 8 312,65 € | 152 210,38 € |
| Année 15 | 152 210,38 € | 2 967,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 799 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 179 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 143 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 975 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 947 €.