Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 699 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 735,09 € | 8 735,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 470 € / mois | 24 957 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 920 € | 1 834 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 475 € | 1 741 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 699 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 588 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 699 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 822,55 € | 62 998,53 € | 1 657 177,45 € |
| Année 2 | 43 418,12 € | 61 402,96 € | 1 613 759,33 € |
| Année 3 | 45 074,58 € | 59 746,50 € | 1 568 684,75 € |
| Année 4 | 46 794,26 € | 58 026,82 € | 1 521 890,49 € |
| Année 5 | 48 579,52 € | 56 241,56 € | 1 473 310,97 € |
| Année 6 | 50 432,86 € | 54 388,22 € | 1 422 878,11 € |
| Année 7 | 52 356,96 € | 52 464,12 € | 1 370 521,15 € |
| Année 8 | 54 354,44 € | 50 466,64 € | 1 316 166,71 € |
| Année 9 | 56 428,13 € | 48 392,95 € | 1 259 738,58 € |
| Année 10 | 58 580,92 € | 46 240,16 € | 1 201 157,66 € |
| Année 11 | 60 815,88 € | 44 005,20 € | 1 140 341,78 € |
| Année 12 | 63 136,07 € | 41 685,01 € | 1 077 205,71 € |
| Année 13 | 65 544,81 € | 39 276,27 € | 1 011 660,90 € |
| Année 14 | 68 045,43 € | 36 775,65 € | 943 615,47 € |
| Année 15 | 70 641,44 € | 34 179,64 € | 872 974,03 € |
| Année 16 | 73 336,52 € | 31 484,56 € | 799 637,51 € |
| Année 17 | 76 134,37 € | 28 686,71 € | 723 503,14 € |
| Année 18 | 79 039,02 € | 25 782,06 € | 644 464,12 € |
| Année 19 | 82 054,45 € | 22 766,63 € | 562 409,67 € |
| Année 20 | 85 184,94 € | 19 636,14 € | 477 224,73 € |
| Année 21 | 88 434,86 € | 16 386,22 € | 388 789,87 € |
| Année 22 | 91 808,74 € | 13 012,34 € | 296 981,13 € |
| Année 23 | 95 311,35 € | 9 509,73 € | 201 669,78 € |
| Année 24 | 98 947,62 € | 5 873,46 € | 102 722,16 € |
| Année 25 | 102 722,16 € | 2 098,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 699 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 169 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.