Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 599 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 422,14 € | 9 422,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 552 € / mois | 26 920 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 920 € | 1 726 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 975 € | 1 638 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 599 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 388 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 599 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 146,44 € | 57 919,24 € | 1 543 853,56 € |
| Année 2 | 57 210,40 € | 55 855,28 € | 1 486 643,16 € |
| Année 3 | 59 351,63 € | 53 714,05 € | 1 427 291,53 € |
| Année 4 | 61 572,98 € | 51 492,70 € | 1 365 718,55 € |
| Année 5 | 63 877,51 € | 49 188,17 € | 1 301 841,04 € |
| Année 6 | 66 268,26 € | 46 797,42 € | 1 235 572,78 € |
| Année 7 | 68 748,45 € | 44 317,23 € | 1 166 824,33 € |
| Année 8 | 71 321,52 € | 41 744,16 € | 1 095 502,81 € |
| Année 9 | 73 990,88 € | 39 074,80 € | 1 021 511,93 € |
| Année 10 | 76 760,14 € | 36 305,54 € | 944 751,79 € |
| Année 11 | 79 633,03 € | 33 432,65 € | 865 118,76 € |
| Année 12 | 82 613,48 € | 30 452,20 € | 782 505,28 € |
| Année 13 | 85 705,46 € | 27 360,22 € | 696 799,82 € |
| Année 14 | 88 913,18 € | 24 152,50 € | 607 886,64 € |
| Année 15 | 92 240,92 € | 20 824,76 € | 515 645,72 € |
| Année 16 | 95 693,24 € | 17 372,44 € | 419 952,48 € |
| Année 17 | 99 274,77 € | 13 790,91 € | 320 677,71 € |
| Année 18 | 102 990,32 € | 10 075,36 € | 217 687,39 € |
| Année 19 | 106 844,94 € | 6 220,74 € | 110 842,45 € |
| Année 20 | 110 842,45 € | 2 221,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 599 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 159 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 127 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 975 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 920 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.