Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 499 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 832,88 € | 8 832,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 766 € / mois | 25 237 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 920 € | 1 618 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 475 € | 1 536 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 499 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 188 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 499 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 697,56 € | 54 297,00 € | 1 447 302,44 € |
| Année 2 | 53 632,43 € | 52 362,13 € | 1 393 670,01 € |
| Année 3 | 55 639,73 € | 50 354,83 € | 1 338 030,28 € |
| Année 4 | 57 722,16 € | 48 272,40 € | 1 280 308,12 € |
| Année 5 | 59 882,54 € | 46 112,02 € | 1 220 425,58 € |
| Année 6 | 62 123,76 € | 43 870,80 € | 1 158 301,82 € |
| Année 7 | 64 448,87 € | 41 545,69 € | 1 093 852,95 € |
| Année 8 | 66 861,02 € | 39 133,54 € | 1 026 991,93 € |
| Année 9 | 69 363,45 € | 36 631,11 € | 957 628,48 € |
| Année 10 | 71 959,49 € | 34 035,07 € | 885 668,99 € |
| Année 11 | 74 652,74 € | 31 341,82 € | 811 016,25 € |
| Année 12 | 77 446,74 € | 28 547,82 € | 733 569,51 € |
| Année 13 | 80 345,37 € | 25 649,19 € | 653 224,14 € |
| Année 14 | 83 352,47 € | 22 642,09 € | 569 871,67 € |
| Année 15 | 86 472,11 € | 19 522,45 € | 483 399,56 € |
| Année 16 | 89 708,50 € | 16 286,06 € | 393 691,06 € |
| Année 17 | 93 066,03 € | 12 928,53 € | 300 625,03 € |
| Année 18 | 96 549,22 € | 9 445,34 € | 204 075,81 € |
| Année 19 | 100 162,76 € | 5 831,80 € | 103 913,05 € |
| Année 20 | 103 913,05 € | 2 082,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 499 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 149 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 119 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 475 € (2,5%).