Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 749 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 306,01 € | 10 306,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 230 € / mois | 29 446 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 920 € | 1 888 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 725 € | 1 792 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 749 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 188 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 749 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 319,57 € | 63 352,55 € | 1 688 680,43 € |
| Année 2 | 62 577,15 € | 61 094,97 € | 1 626 103,28 € |
| Année 3 | 64 919,23 € | 58 752,89 € | 1 561 184,05 € |
| Année 4 | 67 348,96 € | 56 323,16 € | 1 493 835,09 € |
| Année 5 | 69 869,65 € | 53 802,47 € | 1 423 965,44 € |
| Année 6 | 72 484,65 € | 51 187,47 € | 1 351 480,79 € |
| Année 7 | 75 197,55 € | 48 474,57 € | 1 276 283,24 € |
| Année 8 | 78 011,98 € | 45 660,14 € | 1 198 271,26 € |
| Année 9 | 80 931,75 € | 42 740,37 € | 1 117 339,51 € |
| Année 10 | 83 960,77 € | 39 711,35 € | 1 033 378,74 € |
| Année 11 | 87 103,17 € | 36 568,95 € | 946 275,57 € |
| Année 12 | 90 363,21 € | 33 308,91 € | 855 912,36 € |
| Année 13 | 93 745,23 € | 29 926,89 € | 762 167,13 € |
| Année 14 | 97 253,84 € | 26 418,28 € | 664 913,29 € |
| Année 15 | 100 893,76 € | 22 778,36 € | 564 019,53 € |
| Année 16 | 104 669,92 € | 19 002,20 € | 459 349,61 € |
| Année 17 | 108 587,41 € | 15 084,71 € | 350 762,20 € |
| Année 18 | 112 651,53 € | 11 020,59 € | 238 110,67 € |
| Année 19 | 116 867,76 € | 6 804,36 € | 121 242,91 € |
| Année 20 | 121 242,91 € | 2 430,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 749 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 988 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 174 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.