Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 849 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 506,29 € | 9 506,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 807 € / mois | 27 161 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 920 € | 1 996 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 225 € | 1 895 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 849 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 388 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 849 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 514,98 € | 68 560,50 € | 1 803 485,02 € |
| Année 2 | 47 251,42 € | 66 824,06 € | 1 756 233,60 € |
| Année 3 | 49 054,14 € | 65 021,34 € | 1 707 179,46 € |
| Année 4 | 50 925,62 € | 63 149,86 € | 1 656 253,84 € |
| Année 5 | 52 868,49 € | 61 206,99 € | 1 603 385,35 € |
| Année 6 | 54 885,49 € | 59 189,99 € | 1 548 499,86 € |
| Année 7 | 56 979,44 € | 57 096,04 € | 1 491 520,42 € |
| Année 8 | 59 153,29 € | 54 922,19 € | 1 432 367,13 € |
| Année 9 | 61 410,05 € | 52 665,43 € | 1 370 957,08 € |
| Année 10 | 63 752,95 € | 50 322,53 € | 1 307 204,13 € |
| Année 11 | 66 185,19 € | 47 890,29 € | 1 241 018,94 € |
| Année 12 | 68 710,25 € | 45 365,23 € | 1 172 308,69 € |
| Année 13 | 71 331,61 € | 42 743,87 € | 1 100 977,08 € |
| Année 14 | 74 053,03 € | 40 022,45 € | 1 026 924,05 € |
| Année 15 | 76 878,23 € | 37 197,25 € | 950 045,82 € |
| Année 16 | 79 811,25 € | 34 264,23 € | 870 234,57 € |
| Année 17 | 82 856,15 € | 31 219,33 € | 787 378,42 € |
| Année 18 | 86 017,21 € | 28 058,27 € | 701 361,21 € |
| Année 19 | 89 298,88 € | 24 776,60 € | 612 062,33 € |
| Année 20 | 92 705,75 € | 21 369,73 € | 519 356,58 € |
| Année 21 | 96 242,59 € | 17 832,89 € | 423 113,99 € |
| Année 22 | 99 914,36 € | 14 161,12 € | 323 199,63 € |
| Année 23 | 103 726,25 € | 10 349,23 € | 219 473,38 € |
| Année 24 | 107 683,53 € | 6 391,95 € | 111 789,85 € |
| Année 25 | 111 789,85 € | 2 283,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 849 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 147 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 225 € (2,5%).