Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 899 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 189,89 € | 11 189,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 909 € / mois | 31 971 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 920 € | 2 050 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 475 € | 1 946 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 899 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 988 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 899 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 492,79 € | 68 785,89 € | 1 833 507,21 € |
| Année 2 | 67 944,01 € | 66 334,67 € | 1 765 563,20 € |
| Année 3 | 70 486,95 € | 63 791,73 € | 1 695 076,25 € |
| Année 4 | 73 125,07 € | 61 153,61 € | 1 621 951,18 € |
| Année 5 | 75 861,94 € | 58 416,74 € | 1 546 089,24 € |
| Année 6 | 78 701,24 € | 55 577,44 € | 1 467 388,00 € |
| Année 7 | 81 646,78 € | 52 631,90 € | 1 385 741,22 € |
| Année 8 | 84 702,59 € | 49 576,09 € | 1 301 038,63 € |
| Année 9 | 87 872,76 € | 46 405,92 € | 1 213 165,87 € |
| Année 10 | 91 161,57 € | 43 117,11 € | 1 122 004,30 € |
| Année 11 | 94 573,48 € | 39 705,20 € | 1 027 430,82 € |
| Année 12 | 98 113,08 € | 36 165,60 € | 929 317,74 € |
| Année 13 | 101 785,18 € | 32 493,50 € | 827 532,56 € |
| Année 14 | 105 594,71 € | 28 683,97 € | 721 937,85 € |
| Année 15 | 109 546,80 € | 24 731,88 € | 612 391,05 € |
| Année 16 | 113 646,80 € | 20 631,88 € | 498 744,25 € |
| Année 17 | 117 900,29 € | 16 378,39 € | 380 843,96 € |
| Année 18 | 122 312,94 € | 11 965,74 € | 258 531,02 € |
| Année 19 | 126 890,78 € | 7 387,90 € | 131 640,24 € |
| Année 20 | 131 640,24 € | 2 638,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 899 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 151 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 475 € (2,5%).