Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 999 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 369,16 € | 14 369,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 543 € / mois | 41 055 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 920 € | 2 158 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 975 € | 2 048 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 999 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 188 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 999 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 537,32 € | 69 892,60 € | 1 896 462,68 € |
| Année 2 | 106 269,01 € | 66 160,91 € | 1 790 193,67 € |
| Année 3 | 110 136,49 € | 62 293,43 € | 1 680 057,18 € |
| Année 4 | 114 144,70 € | 58 285,22 € | 1 565 912,48 € |
| Année 5 | 118 298,81 € | 54 131,11 € | 1 447 613,67 € |
| Année 6 | 122 604,10 € | 49 825,82 € | 1 325 009,57 € |
| Année 7 | 127 066,07 € | 45 363,85 € | 1 197 943,50 € |
| Année 8 | 131 690,41 € | 40 739,51 € | 1 066 253,09 € |
| Année 9 | 136 483,06 € | 35 946,86 € | 929 770,03 € |
| Année 10 | 141 450,14 € | 30 979,78 € | 788 319,89 € |
| Année 11 | 146 597,98 € | 25 831,94 € | 641 721,91 € |
| Année 12 | 151 933,14 € | 20 496,78 € | 489 788,77 € |
| Année 13 | 157 462,51 € | 14 967,41 € | 332 326,26 € |
| Année 14 | 163 193,09 € | 9 236,83 € | 169 133,17 € |
| Année 15 | 169 133,17 € | 3 297,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 999 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 199 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 159 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 975 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.