Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 399 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 841,35 € | 6 841,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 731 € / mois | 19 547 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 920 € | 1 510 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 975 € | 1 433 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 399 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 988 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 399 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 792,74 € | 58 303,46 € | 1 375 207,26 € |
| Année 2 | 24 811,50 € | 57 284,70 € | 1 350 395,76 € |
| Année 3 | 25 873,89 € | 56 222,31 € | 1 324 521,87 € |
| Année 4 | 26 981,74 € | 55 114,46 € | 1 297 540,13 € |
| Année 5 | 28 137,04 € | 53 959,16 € | 1 269 403,09 € |
| Année 6 | 29 341,82 € | 52 754,38 € | 1 240 061,27 € |
| Année 7 | 30 598,18 € | 51 498,02 € | 1 209 463,09 € |
| Année 8 | 31 908,34 € | 50 187,86 € | 1 177 554,75 € |
| Année 9 | 33 274,60 € | 48 821,60 € | 1 144 280,15 € |
| Année 10 | 34 699,35 € | 47 396,85 € | 1 109 580,80 € |
| Année 11 | 36 185,10 € | 45 911,10 € | 1 073 395,70 € |
| Année 12 | 37 734,48 € | 44 361,72 € | 1 035 661,22 € |
| Année 13 | 39 350,18 € | 42 746,02 € | 996 311,04 € |
| Année 14 | 41 035,07 € | 41 061,13 € | 955 275,97 € |
| Année 15 | 42 792,12 € | 39 304,08 € | 912 483,85 € |
| Année 16 | 44 624,38 € | 37 471,82 € | 867 859,47 € |
| Année 17 | 46 535,12 € | 35 561,08 € | 821 324,35 € |
| Année 18 | 48 527,66 € | 33 568,54 € | 772 796,69 € |
| Année 19 | 50 605,52 € | 31 490,68 € | 722 191,17 € |
| Année 20 | 52 772,33 € | 29 323,87 € | 669 418,84 € |
| Année 21 | 55 031,94 € | 27 064,26 € | 614 386,90 € |
| Année 22 | 57 388,30 € | 24 707,90 € | 556 998,60 € |
| Année 23 | 59 845,56 € | 22 250,64 € | 497 153,04 € |
| Année 24 | 62 408,03 € | 19 688,17 € | 434 745,01 € |
| Année 25 | 65 080,21 € | 17 015,99 € | 369 664,80 € |
| Année 26 | 67 866,83 € | 14 229,37 € | 301 797,97 € |
| Année 27 | 70 772,74 € | 11 323,46 € | 231 025,23 € |
| Année 28 | 73 803,10 € | 8 293,10 € | 157 222,13 € |
| Année 29 | 76 963,20 € | 5 133,00 € | 80 258,93 € |
| Année 30 | 80 258,93 € | 1 837,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 399 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 111 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 975 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 547 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.