Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 349 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 596,84 € | 6 596,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 990 € / mois | 18 848 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 920 € | 1 456 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 725 € | 1 382 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 349 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 388 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 349 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 942,38 € | 56 219,70 € | 1 326 057,62 € |
| Année 2 | 23 924,71 € | 55 237,37 € | 1 302 132,91 € |
| Année 3 | 24 949,13 € | 54 212,95 € | 1 277 183,78 € |
| Année 4 | 26 017,41 € | 53 144,67 € | 1 251 166,37 € |
| Année 5 | 27 131,42 € | 52 030,66 € | 1 224 034,95 € |
| Année 6 | 28 293,14 € | 50 868,94 € | 1 195 741,81 € |
| Année 7 | 29 504,62 € | 49 657,46 € | 1 166 237,19 € |
| Année 8 | 30 767,92 € | 48 394,16 € | 1 135 469,27 € |
| Année 9 | 32 085,35 € | 47 076,73 € | 1 103 383,92 € |
| Année 10 | 33 459,16 € | 45 702,92 € | 1 069 924,76 € |
| Année 11 | 34 891,82 € | 44 270,26 € | 1 035 032,94 € |
| Année 12 | 36 385,81 € | 42 776,27 € | 998 647,13 € |
| Année 13 | 37 943,80 € | 41 218,28 € | 960 703,33 € |
| Année 14 | 39 568,48 € | 39 593,60 € | 921 134,85 € |
| Année 15 | 41 262,72 € | 37 899,36 € | 879 872,13 € |
| Année 16 | 43 029,51 € | 36 132,57 € | 836 842,62 € |
| Année 17 | 44 871,93 € | 34 290,15 € | 791 970,69 € |
| Année 18 | 46 793,25 € | 32 368,83 € | 745 177,44 € |
| Année 19 | 48 796,85 € | 30 365,23 € | 696 380,59 € |
| Année 20 | 50 886,26 € | 28 275,82 € | 645 494,33 € |
| Année 21 | 53 065,08 € | 26 097,00 € | 592 429,25 € |
| Année 22 | 55 337,23 € | 23 824,85 € | 537 092,02 € |
| Année 23 | 57 706,66 € | 21 455,42 € | 479 385,36 € |
| Année 24 | 60 177,54 € | 18 984,54 € | 419 207,82 € |
| Année 25 | 62 754,23 € | 16 407,85 € | 356 453,59 € |
| Année 26 | 65 441,22 € | 13 720,86 € | 291 012,37 € |
| Année 27 | 68 243,29 € | 10 918,79 € | 222 769,08 € |
| Année 28 | 71 165,34 € | 7 996,74 € | 151 603,74 € |
| Année 29 | 74 212,51 € | 4 949,57 € | 77 391,23 € |
| Année 30 | 77 391,23 € | 1 771,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 349 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 188 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.