Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 299 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 352,33 € | 6 352,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 249 € / mois | 18 150 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 920 € | 1 402 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 475 € | 1 331 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 299 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 788 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 299 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 092,01 € | 54 135,95 € | 1 276 907,99 € |
| Année 2 | 23 037,95 € | 53 190,01 € | 1 253 870,04 € |
| Année 3 | 24 024,40 € | 52 203,56 € | 1 229 845,64 € |
| Année 4 | 25 053,07 € | 51 174,89 € | 1 204 792,57 € |
| Année 5 | 26 125,80 € | 50 102,16 € | 1 178 666,77 € |
| Année 6 | 27 244,43 € | 48 983,53 € | 1 151 422,34 € |
| Année 7 | 28 411,00 € | 47 816,96 € | 1 123 011,34 € |
| Année 8 | 29 627,49 € | 46 600,47 € | 1 093 383,85 € |
| Année 9 | 30 896,09 € | 45 331,87 € | 1 062 487,76 € |
| Année 10 | 32 218,99 € | 44 008,97 € | 1 030 268,77 € |
| Année 11 | 33 598,56 € | 42 629,40 € | 996 670,21 € |
| Année 12 | 35 037,18 € | 41 190,78 € | 961 633,03 € |
| Année 13 | 36 537,39 € | 39 690,57 € | 925 095,64 € |
| Année 14 | 38 101,86 € | 38 126,10 € | 886 993,78 € |
| Année 15 | 39 733,29 € | 36 494,67 € | 847 260,49 € |
| Année 16 | 41 434,59 € | 34 793,37 € | 805 825,90 € |
| Année 17 | 43 208,74 € | 33 019,22 € | 762 617,16 € |
| Année 18 | 45 058,87 € | 31 169,09 € | 717 558,29 € |
| Année 19 | 46 988,18 € | 29 239,78 € | 670 570,11 € |
| Année 20 | 49 000,12 € | 27 227,84 € | 621 569,99 € |
| Année 21 | 51 098,22 € | 25 129,74 € | 570 471,77 € |
| Année 22 | 53 286,13 € | 22 941,83 € | 517 185,64 € |
| Année 23 | 55 567,75 € | 20 660,21 € | 461 617,89 € |
| Année 24 | 57 947,05 € | 18 280,91 € | 403 670,84 € |
| Année 25 | 60 428,22 € | 15 799,74 € | 343 242,62 € |
| Année 26 | 63 015,64 € | 13 212,32 € | 280 226,98 € |
| Année 27 | 65 713,85 € | 10 514,11 € | 214 513,13 € |
| Année 28 | 68 527,57 € | 7 700,39 € | 145 985,56 € |
| Année 29 | 71 461,80 € | 4 766,16 € | 74 523,76 € |
| Année 30 | 74 523,76 € | 1 706,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 299 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 150 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.